Alerta Identificada:
CLIENTE QUE SE REHÚSA O EVITA ENTREGAR INFORMACIÓN ACTUAL O HISTÓRICA RELACIONADA CON SU ACTIVIDAD ECONÓMICA ACREENCIAS O CAPACIDAD FINANCIERA, AL MOMENTO DE REALIZAR UNA OPERACIÓN CUENTA CUYO VOLUMEN Y FRECUENCIA DE TRANSACCIÓN, TALES COMO RETIROS, DEPÓSITOS DE CHEQUES, ÓRDENES DE PAGO U OTROS INSTRUMENTOS, NO GUARDAN RELACIÓN CON LA NATURALEZA Y TAMAÑO DEL NEGOCIO LA APERTURA DE MÚLTIPLES CUENTAS POR LA MISMA PERSONA, EN LAS CUALES SE HACEN NUMEROSOS DEPOSITOS PEQUEÑOS, LOS QUE EN CONJUNTO NO CORRESPONDEN CON LOS INGRESOS ESPERADOS DEL CLIENTE CUENTAS CON GRAN VOLUMEN DE DEPÓSITOS EN EFECTIVO, CHEQUES, ÓRDENES DE PAGO, TRANSFERENCIAS Y OTROS INSTRUMENTOS NEGOCIABLES PERO QUE NO GUARDAN RELACIÓN CON LOS INGRESOS REALES O EL TIPO DE NEGOCIO DESARROLLADO POR EL CLIENTE CUENTAS DE UNA MISMA PERSONA EN LAS QUE SE HACEN DEPÓSITOS EN CANTIDADES PEQUEÑAS, PERO QUE SUMADAS ESTÁN EN DESPROPORCIÓN CON LOS INGRESOS ESPERADOS Y/O DECLARADOS POR DICHOS CLIENTES CUENTAS QUE RECIBEN FONDOS PROVENIENTES DE ACTIVIDADES O NEGOCIOS, PERO CUYOS MOVIMIENTOS Y VELOCIDAD DE ROTACIÓN SON INUSUALES, ESTÁN FUERA DE LOS PARÁMETROS DE NORMALIDAD O NO GUARDA RELACIÓN CON LA SITUACIÓN COYUNTURAL POR LA QUE ATRAVIESA EL NEGOCIO EN EL MERCADO EN QUE OPERA EL CUENTAHABIENTE. POR EJEMPLO, INDIVIDUOS QUE ADUCEN QUE LAS GRANDES SUMAS MOVIDAS EN LA CUENTA PROVIENEN DE CIERTAS COSECHAS , CUANDO EN REALIDAD EL PRODUCTO ESTÁ DEPRIMIDO EN EL MERCADO NACIONAL O INTERNACIONAL; O POR LO CONTRARIO, ADUCE FALTA DE MOVIMIENTO EN LA CUENTA POR MALA SITUACIÓN EN EL MERCADO CUANDO EN REALIDAD NO ES ASÍ CUENTA DE NEGOCIO INACTIVA, NO OBSTANTE EL CUENTAHABIENTE REALIZA FRECUENTES OPERACIONES EN MESAS DE CAMBIO Y COMPRA DE INSTRUMENTOS DE CONSIGNACIÓN EN MONEDA EXTRANJERA, SITUACIÓN QUE NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE DEPÓSITOS DE ALTOS VOLÚMENES DE CHEQUES POR MONTOS MENORES, LIBRADOS EN EL EXTRANJERO QUE NO GUARDAN RELACIÓN CON EL PROPÓSITO DECLARADO PARA EL MANEJO DE LA CUENTA USO DE MÚLTIPLES CUENTAS PERSONALES Y COMERCIALES O DE CUENTAS DE ORGANIZACIONES SIN FINES DE LUCRO O DE BENEFICENCIA, PARA RECOPILAR FONDOS Y LUEGO CANALIZARLOS, INMEDIATAMENTE O TRAS UN BREVE PERIODO DE TIEMPO, A UN NÚMERO PEQUEÑO DE BENEFICIARIOS EXTRANJEROS DEPÓSITOS DE DE FONDOS EN VARIAS CUENTAS, EN GENERAL EN CANTIDADES DEBAJO DEL LÍMITE A REPORTARSE QUE SON LUEGO CONSOLIDADOS EN OTRA CUENTA Y TRANSFERIDOS FUERA DEL PAÍS CUENTA QUE REFLEJA FRECUENTES Y GRANDES DEPÓSITOS DE DINERO EN EFECTIVO DE BAJA DENOMINACIÓN PARA UN NEGOCIO QUE GENERALMENTE NO MANEJA SIGNIFICATIVAS SUMAS DE DINERO EN EFECTIVO CUENTA DE FIDEICOMISO DONDE SE MANEJAN FONDOS PROVENIENTES DE NEGOCIOS DE CASINOS Y MAQUINAS TRAGAMONEDAS, DE LOS CUALES NO ES POSIBLE OBTENER EVIDENCIAS DE QUE OPEREN DENTRO DE LAS NORMATIVAS LEGALES ESTABLECIDAS NI DE LOS VOLÚMENES DE FONDOS MANEJADOS CUENTA DE FIDEICOMISO DONDE SE MANEJAN FONDOS PROVENIENTES DE NEGOCIOS DE CASINOS Y MAQUINAS TRAGAMONEDAS, DE LOS CUALES NO ES POSIBLE OBTENER EVIDENCIAS DE QUE OPEREN DENTRO DE LAS NORMATIVAS LEGALES ESTABLECIDAS NI DE LOS VOLÚMENES DE FONDOS MANEJADOS DEPÓSITOS SIGNIFICATIVOS DE EFECTIVO A LA CUENTA DE UNA ENTIDAD CUANDO NORMALMENTE SE HACE POR MEDIO DE CHEQUES U OTROS INSTRUMENTOS DE PAGO GRANDES RETIROS EN EFECTIVO DE UNA CUENTA COMERCIAL NO ASOCIADA NORMALMENTE CON TRANSACCIONES EN EFECTIVO DEPÓSITOS Y RETIROS FRECUENTES DE UNA CUENTA QUE RECAE JUSTO POR DEBAJO DEL MONTO SEÑALADO POR LA LEY PARA SER REPORTADO O MÚLTIPLES DEPÓSITOS BAJO LA CIFRA TOPE HECHOS EN UN CAJERO AUTOMÁTICO EMPRESAS QUE ACTÚA COMO AGENTE DE NEGOCIOS DE REMESAS FAMILIARES DE PROPIETARIOS EXTRANJEROS RESIDENTES EN EL PAÍS, QUE MEZCLABA FONDOS DE CUENTAS A NOMBRE DEL NEGOCIO CON CUENTAS A TÍTULO PERSONAL DEL PRINCIPAL ACCIONISTA SIN UNA JUSTIFICACIÓN LÓGICA DEL NEGOCIO CUENTAS CUYA FIRMA AUTORIZADA ES O SON LAS MISMAS PERSONAS, PERO QUE ENTRE ELLAS NO EXISTE NINGUNA RAZÓN ECONÓMICA O LEGAL APARENTE PARA ESE TIPO DE ACUERDO. POR EJEMPLO, INDIVIDUOS QUE FUNGEN COMO DIRECTORES DE COMPAÑÍAS PARA MÚLTIPLES EMPRESAS CUYAS SEDES RADICAN EN EL MISMO LUGAR DEPÓSITOS FRECUENTES DE CHEQUES GIRADOS DESDE CUENTAS DE ENTIDADES PÚBLICAS QUE SON DEPOSITADOS EN CUENTAS PARTICULARES Y QUE INMEDIATAMENTE SON RETIRADOS O TRANSFERIDOS CUENTAS ABIERTAS POR UNA ENTIDAD JURÍDICA U ORGANIZACIÓN QUE TIENE LA MISMA DIRECCIÓN DE REGISTRO O DE DOMICILIO DE OTRAS ENTIDADES JURÍDICAS U ORGANIZACIONES SIN NINGUNA EXPLICACIÓN RAZONABLE CUENTA ABIERTA A NOMBRE DE UNA ENTIDAD JURÍDICA QUE ESTÁ INVOLUCRADA EN LAS ACTIVIDADES DE UNA ASOCIACIÓN O FUNDACIÓN CUYOS OBJETIVOS O SOCIOS DE LA MISMA ESTÉN RELACIONADOS CON LOS RECLAMOS O DEMANDAS DE UNA ORGANIZACIÓN TERRORISTA O QUE LA CUENTA MUESTRE MOVIMIENTOS DE FONDOS POR ENCIMA DEL NIVEL DE INGRESOS ESPERADO LA INFRAESTRUCTURA DE LAS EMPRESAS POR LO GENERAL SE LIMITA A UNA OFICINA O UN LUGAR DE RESIDENCIA QUE AL PARECER, NO GUARDA RELACIÓN CON LOS MONTOS MOVIDOS EN CUENTAS Y LA ACTIVIDAD QUE LA EMPRESA REALIZA CUENTAS CON INCREMENTO EXAGERADO EN EL VOLUMEN DE FONDOS MOVIDO DESPUÉS DE ATRAVESAR POR DIFICULTADES FINANCIERA SIN UNA JUSTIFICACIÓN APARENTE TRASLADO FRECUENTE DE DINERO MEDIANTE TRANSFERENCIAS BANCARIAS A ZONA FRONTERIZAS DEL PAÍS SIN NINGUNA JUSTIFICACIÓN EMPRESAS QUE NO REALIZAN COMPRAS NI GASTOS, ÚNICAMENTE RETIROS EN EFECTIVOS DESDE SUS CUENTAS APERTURA DE VARIAS CUENTAS CORRIENTES BAJO UNO O MÁS NOMBRE S , EN TODAS ELLAS CON UNA MISMA PERSONA AUTORIZADA PARA GIRAR O LIBRA CHEQUES PERSONA CONSIDERADA COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE FIGURAN O INTENTAN SER REGISTRADAS COMO AUTORIZADAS PARA EL MANEJO DE UNA O VARIAS CUENTAS CORRIENTES DE TERCEROS, SIN QUE EXISTA UN VÍNCULO CLARO Y JUSTIFICADO PERSONA QUE FIGURA COMO FIRMA AUTORIZADA PARA EL MANEJO A LA VEZ DE NUMEROSAS CUENTAS DE DIFERENTES PERSONAS O EMPRESAS, SIN QUE EXISTA UNA JUSTIFICACIÓN APARENTE CLIENTE QUE EFECTÚA DEPOSITO DE DINERO CON EL PROPÓSITO DE REALIZAR UNA OPERACIÓN A LARGO PLAZO, SEGUIDA INMEDIATAMENTE DE UN PEDIDO DE LIQUIDAR LA POSICIÓN Y TRANSFERIR LOS BENEFICIOS FUERA DE LA CUENTA CLIENTE DEDICADO A LA EXPORTACIÓN, CUYOS MOVIMIENTOS DE CUENTAS, PAGOS O GIROS PROVIENEN DE PAÍSES DIFERENTES A AQUEL DE QUE ESTÁ HACIENDO LAS EXPORTACIONES SOLICITANTE DE CUENTA CORRIENTE QUE EXIGEN SER ATENDIDOS O MANIFIESTAN MARCADA PREFERENCIA POR UN ASESOR COMERCIAL O GERENTE O FUNCIONARIO BANCARIO ESPECIFICO CUENTAS DE DEPÓSITOS UTILIZADOS, SIN RAZÓN APARENTE, PARA CONSOLIDACIÓN DE FONDOS MANEJADOS EN OTRAS CUENTAS DEL MISMO CLIENTE DENTRO DE LA ENTIDAD O VINCULADAS DIRECTA O INDIRECTAMENTE A ÉL PARA LUEGO TRANSFERIRLOS Y/O COMPRAR INSTRUMENTOS MONETARIOS CLIENTE QUE, SIN JUSTIFICACIÓN APARENTE, MANTIENE MÚLTIPLES CUENTAS BAJO UN ÚNICO NOMBRE O A NOMBRE DE FAMILIARES O EMPRESAS, CON UN GRAN NÚMERO DE TRANSFERENCIAS A FAVOR DE TERCEROS APERTURA DE VARIOS NEGOCIOS FIDUCIARIOS, PRINCIPALMENTE FIDEICOMISOS DE INVERSIÓN EN FONDOS COMUNES O ESPECIALES, A NOMBRE DE UNA O MÁS PERSONAS, EN TODAS ELLAS CON UNA MISMA PERSONA REGISTRADA COMO COTITULAR O FIDEICOMITENTE ADICIONAL APERTURA DE VARIOS NEGOCIOS FIDUCIARIOS DE DIFERENTES EMPRESAS QUE TIENEN EN COMÚN SOCIOS, GERENTES, ADMINISTRADORES, REPRESENTANTES LEGALES O FIRMAS AUTORIZADAS RECHAZO, INTENTO DE SOBORNO O AMENAZAS A FUNCIONARIOS DE LA SOCIEDAD FIDUCIARIA PARA NO DILIGENCIAR COMPLETAMENTE LOS FORMULARIOS DE VINCULACIÓN DE VARIOS NEGOCIOS FIDUCIARIOS O PARA QUE ACEPTE INFORMACIÓN INCOMPLETA O FALSA PERSONAS NATURALES O JURÍDICAS QUE DEMUESTRAN GRAN SOLVENCIA ECONÓMICA Y SIN EMBARGO LES RESULTA DIFÍCIL LA CONSECUCIÓN O SUMINISTRO DE INFORMACIÓN SOBRE REFERENCIAS COMERCIALES O CODEUDORES AL MOMENTO DE LLENAR LOS FORMULARIOS DE VINCULACIÓN Y/O APERTURA DE LOS NEGOCIOS FIDUCIARIOS PERSONAS QUE REALIZAN LA APERTURA DE UN NEGOCIO FIDUCIARIO EN UNA OFICINA CUYA UBICACIÓN ES DIFERENTE, DISTANTE Y SIN JUSTIFICACIÓN APARENTE A LA LOCALIDAD DONDE EL FIDEICOMITENTE REALIZA SUS NEGOCIOS O ACTIVIDAD ECONÓMICA. SI SE TRATA DE UNA PERSONA NATURAL ASALARIADA, CUANDO NO EXISTE UNA RELACIÓN ADECUADA CON LA UBICACIÓN DE SU EMPLEADOR O CON EL LUGAR DE SU RESIDENCIA CONSIGNACIONES REALIZADAS EL MISMO DÍA EN DIFERENTES OFICINAS DE LA CIUDAD O DEL PAÍS, EN OFICINAS DE LA FIDUCIARIA O DE OTRA INSTITUCIÓN FINANCIERA, EN CUANTÍAS IGUALES O SIMILARES, EN LAS QUE EL DEPOSITANTE (APARENTE CLIENTE DEL TITULAR DEL NEGOCIO FIDUCIARIO) NO POSEE NEGOCIOS NI AGENCIAS. APERTURA DE VARIOS NEGOCIOS FIDUCIARIOS DE DIFERENTES EMPRESAS QUE TIENEN EN COMÚN SOCIOS, GERENTES, ADMINISTRADORES, REPRESENTANTES LEGALES O FIRMAS AUTORIZADAS CONSIGNACIONES EN EFECTIVO QUE PRESENTAN SEÑALES DE FRACCIONAMIENTO, PORQUE EL MONTO ES INFERIOR Y MUY CERCANO AL ESTABLECIDO COMO CONTROL, REALIZADAS EN DIFERENTES OFICINAS DE UNA ENTIDAD FINANCIERA O FIDUCIARIA EL MISMO DÍA O CONSECUTIVAMENTE EN POCOS DÍAS, A FAVOR DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS, ESPECIALMENTE FIDEICOMISOS DE INVERSIÓN EN FONDOS COMUNES O ESPECIALES CONSIGNACIONES REALIZADAS POR PERSONAS NATURALES A FAVOR DE UN NEGOCIO FIDUCIARIO, ESPECIALMENTE FIDEICOMISOS DE INVERSIÓN EN FONDOS COMUNES O ESPECIALES, CUYO TITULAR ES UNA PERSONA JURÍDICA QUE NO TIENE RELACIONES COMERCIALES CON DICHOS DEPOSITANTES CONSTITUCIÓN DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS POR SUMAS DE DINERO ELEVADAS, CON UNO O MÚLTIPLES CHEQUES QUE, POR LA INFORMACIÓN DE SUS GIRADORES, NO CORRESPONDE CON LA ACTIVIDAD ECONÓMICA DEL FIDEICOMITENTE O LA JUSTIFICACIÓN NO ES SATISFACTORIA PARA LA SOCIEDAD FIDUCIARIA CONSTITUCIÓN DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS, ESPECIALMENTE DE FIDUCIA DE GARANTÍA O TITULARIZACIÓN, CON BIENES DE DIFÍCIL CUANTIFICACIÓN O UBICADOS EN LUGARES DE DIFÍCIL ACCESO PAGOS PARCIALES O TOTALES DE UN NEGOCIO FIDUCIARIO, POR UN MONTO ELEVADO, EN LOS QUE EL FIDEICOMITENTE SOLICITA VARIOS CHEQUES, CUYO MONTO INDIVIDUAL ES INFERIOR Y MUY CERCANO AL LÍMITE ESTABLECIDO COMO CONTROL A LAS TRANSACCIONES EN EFECTIVO, GIRADOS A FAVOR DEL MISMO TITULAR, DE UNA MISMA PERSONA O A FAVOR DE DIFERENTES PERSONAS PAGOS PARCIALES O TOTALES DE UN NEGOCIO FIDUCIARIO, SOLICITADOS POR EL FIDEICOMITENTE, MEDIANTE TRANSFERENCIAS LOCALES A LOCALIDADES DIFERENTES Y DISTANTES A LA SEDE DE LOS NEGOCIOS DEL BENEFICIARIO DEL PAGO SIN JUSTIFICACIÓN APARENTE PAGOS PARCIALES O TOTALES DE UN NEGOCIO FIDUCIARIO, SOLICITADOS POR EL FIDEICOMITENTE, MEDIANTE TRANSFERENCIAS A CUENTAS CORRIENTES, DE AHORROS U OTRO INSTRUMENTO FINANCIERO, CUYO DINERO ES RETIRADO INMEDIATAMENTE O EN MUY POCO TIEMPO A TRAVÉS CAJEROS AUTOMÁTICOS PAGOS PARCIALES O TOTALES DE UN NEGOCIO FIDUCIARIO, ESPECIALMENTE DE FIDUCIA DE ADMINISTRACIÓN Y PAGOS O INMOBILIARIA, CUYO BENEFICIARIO NO ESTABA PREVISTO INICIALMENTE Y LA JUSTIFICACIÓN NO ES SATISFACTORIA PARA LA FIDUCIARI PAGOS PARCIALES O TOTALES DE UN NEGOCIO FIDUCIARIO, ESPECIALMENTE DE FIDUCIA DE ADMINISTRACIÓN Y PAGOS O INMOBILIARIA, CUYOS MONTOS SON SUPERIORES A LOS PREVISTOS INICIALMENTE Y LA JUSTIFICACIÓN NO ES SATISFACTORIA PARA LA FIDUCIARIA O LAS ESPECIFICACIONES TÉCNICAS DE LOS BIENES ADQUIRIDOS POR EL FIDEICOMISO SON DIFERENTES A LAS ESTIPULADAS CLIENTE QUE SE REHÚSA O EVITA ENTREGAR INFORMACIÓN ACTUAL O HISTÓRICA RELACIONADA CON SU ACTIVIDAD ECONÓMICA ACREENCIAS O CAPACIDAD FINANCIERA, AL MOMENTO DE REALIZAR UNA OPERACIÓN CLIENTE QUE NO DESEA LE SEAN ENVIADOS CORREOS CON SUS ESTADOS DE CUENTA, Y TAMPOCO LOS RETIRA PERSONALMENTE O LO HACE MUY ESPORÁDICAMENTE CLIENTE QUE PRESIONA E INSISTE EN QUE UNA OPERACIÓN SE REALICE CON EXTREMA RAPIDEZ, EVITANDO CUALQUIER TRÁMITE CLIENTE QUE AL EFECTUAR UNA OPERACIÓN ELUDE ENTREGAR INFORMACIÓN RESPECTO DEL ORIGEN Y /O DESTINO DE LOS FONDOS O DEL PROPÓSITO DE TAL OPERACIÓN CLIENTE QUE OFRECE PAGAR JUGOSAS COMISIONES, SIN JUSTIFICATIVO LEGAL Y LÓGICO POR LOS SERVICIOS SOLICITADOS CLIENTES QUE RECHAZAN, INTENTAN SOBORNAR O AMENAZAN A FUNCIONARIOS BANCARIOS PARA NO DILIGENCIAR COMPLETAMENTE LOS FORMULARIOS DE VINCULACIÓN O PARA QUE LE ACEPTEN INFORMACIÓN FINANCIERA O FALSA CLIENTES QUE SE PRESENTAN EN GRUPOS O ACOMPAÑADOS A REALIZAR TRANSACCIONES EN EFECTIVO A LA MISMA CUENTA CLIENTES QUE SE MUESTRAN NERVIOSOS, DUDAN DE LAS RESPUESTAS Y/O CONSULTAN DATOS QUE PRESENTAN ESCRITOS, AL PREGUNTÁRSELES POR INFORMACIÓN REQUERIDA POR LA ENTIDAD CLIENTES CATALOGADOS COMO PEP´S (PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE) QUE TRATE DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE APERTURA O NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE EL ORIGEN DEL DINERO CON EL QUE SE VINCULA LA OCUPACIÓN DECLARADA POR EL CLIENTE QUE HACE LA TRANSACCIÓN NO CORRESPONDE CON EL NIVEL O TIPO DE ACTIVIDAD (EJEMPLO: UN UNIVERSITARIO O DESEMPLEADO , RECIBE O ENVÍA GRANDES CANTIDADES EN TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS , O HACE RETIROS DIARIOS DEL MÁXIMO DE EFECTIVO EN DIFERENTES LUGARES DEL PAÍS CLIENTE QUE SOLICITAN QUE NO SE INCLUYA EN SU EXPEDIENTE REFERENCIA LABORAL SOBRE EMPLEOS ANTERIORES O ACTUALES INFORMACIÓN PÚBLICA SOBRE PRESUNTA RELACIÓN DEL CLIENTE EN ACTIVIDADES DE BLANQUEO DE CAPITALES, NARCOTRÁFICO, TERRORISMO CORRUPCIÓN GUBERNAMENTAL, FRAUDE, Y OTROS DELITOS CONEXOS SOLICITANTES DE CUENTAS O RELACIONES COMERCIALES QUE SE ENCUENTRAN INCLUIDOS EN LISTAS NACIONALES E INTERNACIONALES SOBRE BLANQUEO DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO, FUGITIVOS, CRIMINALES, TERRORISTAS, O BUSCADOS POR LAS AUTORIDADES ORGANIZACIONES SIN FINES DE LUCRO QUE REALIZAN TRANSFERENCIAS ENTRE SÍ Y COMPARTEN LA MISMA DIRECCIÓN, MISMOS GERENTES O PERSONAL CLIENTES QUE TIENEN NEGOCIOS DE ALTO RIESGO EN ZONAS TAMBIÉN DE ALTO RIESGO Y EN LAS QUE LA ENTIDAD FINANCIERA NO TIENE SUCURSALES UNA MISMA DIRECCIÓN PARA INDIVIDUOS INVOLUCRADOS EN TRANSACCIONES EN EFECTIVO O DEPÓSITOS DE CHEQUE, PARTICULARMENTE CUANDO LA DIRECCIÓN ES UN NEGOCIO O CORRESPONDE A UNA DIRECCIÓN FUERA DEL PAÍS O UTILIZAN CASILLAS DE CORREO PARA EL EFECTO CLIENTE QUE PRESENTAN DOCUMENTOS DE IDENTIFICACIÓN INUSUALES, ADULTERADOS O ILEGIBLES QUE DIFICULTAN SU VERIFICACIÓN CLIENTES QUE ENTREGAN DOCUMENTACIÓN INCOMPLETA OPERACIONES FINANCIERAS DONDE SE APARENTA QUE EL CLIENTE ESTÁ SIENDO DIRIGIDO POR OTRA PERSONA, ESPECIALMENTE CUANDO EL CLIENTE PARECE NO TENER CONOCIMIENTO DE LOS DETALLES DE LAS MISMAS CLIENTE QUE ENVÍA O RECIBE FRECUENTE TRANSFERENCIAS DE DINERO DESDE O HACIA TERRITORIOS O PAÍSES CONSIDERADOS NO COOPERANTES, POR EL GRUPO DE ACCIÓN FINANCIERA INTERNACIONAL (GAFI), O PARAÍSOS FISCALES O REGÍMENES FISCALES PREFERENCIALES NOCIVOS, POR LA ORGANIZACIÓN PARA LA COOPERACIÓN Y EL DESARROLLO ECONÓMICO (OCDE), SIN UNA JUSTIFICACIÓN ECONÓMICA APARENTE O SI DICHAS TRANSACCIONES NO SON CONSISTENTES CON EL COMPORTAMIENTO DE NEGOCIOS HISTÓRICO DEL CLIENTE CLIENTES QUE SON DIRECTIVOS O ALTOS FUNCIONARIO DE ENTIDADES PÚBLICAS QUE REPENTINAMENTE PRESENTAN CAMBIOS DE SU NIVEL DE VIDA, SIN NINGUNA JUSTIFICACIÓN RAZONABLE CLIENTE CATALOGADO COMO PEP (PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE) QUE TRATA DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE APERTURA O NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE EL ORIGEN DEL DINERO CON EL QUE SE VINCULA CLIENTE CON CONOCIDAS DEFICIENCIAS DE LIQUIDEZ QUE EN POCO TIEMPO Y SIN EXPLICACIÓN PRESENTAN REACTIVACIÓN DEL FLUJO DE EFECTIVO EN SUS CUENTAS PRODUCTOS Y RELACIONES COMERCIALES CLIENTE QUE SE REHÚSA O SUSPENDE UNA TRANSACCIÓN CUANDO SE LE INFORMA QUE LOS ANTECEDENTES SERÁN PRESENTADOS A ALGUNA ENTIDAD SUPERVISORA O REGULADORA CLIENTE CON CAMBIOS REPRESENTATIVOS EN LOS MOVIMIENTOS FINANCIEROS DE SUS EMPRESAS QUE NO SON ACORDES CON EL COMPORTAMIENTO GENERAL DEL SECTOR CLIENTES QUE JUSTIFICAN SU INCREMENTO PATRIMONIAL O TRANSACCIONES FINANCIERAS EN HABERSE GANADO UN PREMIO, O LA VENTA O CESIÓN DEL MISMO A FAVOR DE UN TERCERO, SIN QUE EXISTA UN REGISTRO OFICIAL DEL PAGO DEL MISMO CLIENTES QUE EN CORTO PERIODO DE TIEMPO JUSTIFICAN SUS INGRESOS CON VARIOS PREMIOS PROVENIENTES DE LOTERÍAS Y JUEGOS DE AZAR O GANANCIAS EN JUEGOS DE AZAR CON POCO RECONOCIMIENTO EN EL MERCADO CLIENTES CON INCREMENTO PATRIMONIAL REPENTINO QUE LO JUSTIFICAN EN PRESUNTOS PREMIOS OBTENIDOS EN EL EXTERIOR PERO QUE SON RÁPIDAMENTE TRANSFERIDOS PERSONAS JURÍDICAS SIN PRESENCIA FÍSICA O SIN HISTORIAL O ANTECEDENTES PATRIMONIALES, ECONÓMICOS, COMERCIALES, INDUSTRIALES O FINANCIEROS, DE ACUERDO CON SU OBJETO SOCIAL, NI DE SUS PROPIETARIOS O SUS SOCIOS FUNDADORES O ESTOS NO SON IDENTIFICABLES CLIENTE QUE EXHIBE UNA INUSUAL DESPREOCUPACIÓN RESPECTO DE LOS RIESGOS QUE ASUME Y DE LAS COMISIONES U OTROS COSTOS DE LAS TRANSACCIONES APERTURA DE CUENTAS CORRIENTES U OTRAS A LA VISTA, O DE AHORRO, A NOMBRE DE FAMILIARES CERCANOS INTENTAN SER REGISTRADAS COMO AUTORIZADAS PARA EL MANEJO DE UNA O VARIAS CUENTAS CORRIENTES DE TERCEROS, SIN QUE EXISTA UN VÍNCULO CLARO Y JUSTIFICACIÓN CLIENTES CUYOS TELÉFONOS SE ENCUENTRAN DESCONECTADOS O EL NÚMERO, AL REALIZAR LA LLAMADA DE VERIFICACIÓN NO CONCUERDA CON LA INFORMACIÓN OPERACIONES REALIZADAS POR INTRANET O TELEFÓNICAMENTE PARA EVITAR LA IDENTIFICACIÓN APERTURA DE VARIAS CUENTAS CONJUNTAS CON UNA PERSONA COMÚN A TODAS ELLAS DIRECTIVOS O EMPLEADOS QUE OMITEN REITERADAMENTE LOS ACTOS PREVENTIVOS O DE DEBIDA DILIGENCIA A LOS QUE ESTÁN OBLIGADOS DIRECTIVOS O EMPLEADOS QUE USAN O PRESTAN SU PROPIA DIRECCIÓN DOMICILIARIA PARA RECIBIR LA DOCUMENTACIÓN DE LOS CLIENTES DIRECTIVOS O EMPLEADOS QUE SIN JUSTIFICACIÓN RAZONABLE, GUARDAN RELACIÓN CON LA NATURALEZA DE SU FUNCIÓN, EFECTÚAN PERSONALMENTE, EN SU NOMBRE O A TRAVÉS DE SUS CUENTAS, TRANSACCIONES U OPERACIONES DE LOS CLIENTES EMPLEADOS CON UN ESTILO DE VIDA QUE NO CORRESPONDE A SU NIVEL DE INGRESOS EN LA COMPAÑÍA. EMPLEADOS QUE TIENEN ESTILO DE VIDA O REALIZAN TRANSACCIONES FINANCIERAS Y DE INVERSIÓN QUE NO CORRESPONDEN CON EL MONTO DE SUS INGRESOS (LABORALES U OTROS CONOCIDOS) SIN UNA JUSTIFICACIÓN CLARA Y RAZONABLE EMPLEADOS RENUENTES A DISFRUTAR VACACIONES EMPLEADOS RENUENTES A ACEPTAR CAMBIOS DE SU ACTIVIDAD O PROMOCIONES QUE IMPLIQUEN NO CONTINUAR REALIZANDO LAS MISMAS FUNCIONES EMPLEADOS QUE CON FRECUENCIA PERMANECEN EN LA OFICINA MÁS ALLÁ DE HORA DE CIERRE O CONCURREN A ELLA POR FUERA DEL HORARIO HABITUAL, SIN JUSTIFICACIÓN EMPLEADOS QUE FRECUENTEMENTE E INJUSTIFICADAMENTE SE AUSENTEN DEL LUGAR DE TRABAJO EMPLEADOS QUE MUESTRAN UN CAMBIO REPENTINO FAVORABLE EN SU ESTILO ECONÓMICO DE VIDA, SIN UNA JUSTIFICACIÓN CLARA Y RAZONABLE EMPLEADOS RENUENTES A ACEPTAR CAMBIOS, PROMOCIONES O ASCENSOS EN SU ACTIVIDAD LABORAL SIN UNA JUSTIFICACIÓN CLARA EMPLEADOS QUE EVITEN CIERTOS CONTROLES INTERNOS O DE APROBACIÓN, ESTABLECIDOS PARA DETERMINADAS TRANSACCIONES, PRODUCTOS O SERVICIOS FINANCIEROS EMPLEADOS QUE FRECUENTEMENTE TRAMITAN OPERACIONES CON EXCEPCIONES PARA UN DETERMINADO CLIENTE EMPLEADOS QUE FRECUENTEMENTE INCURREN EN ERRORES, DESCUADRES O INCONSISTENCIAS Y SUS EXPLICACIONES SON INSUFICIENTES O INADECUADAS EMPLEADOS QUE OMITAN LA VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD DE UNA PERSONA O NO SE VERIFICAN SUS DATOS CON LOS REGISTROS SUMINISTRADOS EN LOS FORMATOS O BASE DE DATOS DE LA ENTIDAD, SEGÚN TENGAN ASIGNADA ESTAS FUNCIONES EMPLEADOS PRINCIPALMENTE ASESORES COMERCIALES, QUE FRECUENTEMENTE ATIENDEN A UN MISMO CLIENTE O USUARIO AL CUAL APARENTAN NO CONOCERLO O IMPIDEN A OTROS COMPAÑEROS ATENDER A DETERMINADOS CLIENTES EMPLEADOS QUE NO HAN COMUNICADO O HAN OCULTADO AL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO, INFORMACIÓN RELATIVA A UNA OPERACIÓN O CAMBIO EN EL COMPORTAMIENTO DE ALGÚN CLIENTE EMPLEADOS QUE INSISTEN EN REALIZAR REUNIONES CON CLIENTES EN LUGARES DISTINTOS A LA OFICINA, SIN JUSTIFICACIÓN ALGUNA, PARA REALIZAR ALGUNA OPERACIÓN COMERCIAL O FINANCIERA DE UN CLIENTE EMPLEADOS PRINCIPALMENTE ASESORES COMERCIALES, QUE A DETERMINADOS CLIENTES LOS ATIENDEN EN FORMA PREFERENCIAL, EXCLUSIVA Y PERMANENTE, O LOS EXIMEN DE CIERTOS CONTROLES, CON ARGUMENTOS TALES COMO: EMPLEADOS QUE CONSTANTEMENTE RECIBEN REGALOS, INVITACIONES, DÁDIVAS U OTROS PRESENTES DE CIERTOS CLIENTES O USUARIOS, SIN UNA JUSTIFICACIÓN CLARA Y RAZONABLE, O SIN ESTAR AUTORIZADO POR CÓDIGOS DE LA ENTIDAD EMPLEADO QUE UTILIZAN SU DIRECCIÓN PERSONAL PARA RECIBIR LA DOCUMENTACIÓN DE SUS CLIENTES EMPLEADOS QUE INSISTEN EN REALIZAR REUNIONES CON CLIENTES EN LUGARES DISTINTOS A LA OFICINA, SIN JUSTIFICACIÓN ALGUNA PARA REALIZAR OPERACIÓN COMPAÑÍAS CUYOS ESTADOS FINANCIEROS REFLEJAN RESULTADOS MUY DIFERENTES COMPARADOS CON OTRAS COMPAÑÍAS DEL MISMO SECTOR CON ACTIVIDADES ECONÓMICAS SIMILARE COMPAÑÍA CON DIRECTIVOS QUE NO SE AJUSTAN A LOS PERFILES DE LOS CARGOS QUE DESEMPEÑAN CONSTITUCIÓN DE EMPRESAS CON CAPITALES O SOCIOS PROVENIENTES DE TERRITORIOS O PAÍSES CONSIDERADOS NO COOPERANTES, POR EL GRUPO DE ACCIÓN FINANCIERA INTERNACIONAL (GAFI), O PARAÍSOS FISCALES O REGÍMENES FISCALES PREFERENCIALES NOCIVOS, POR LA ORGANIZACIÓN PARA LA COOPERACIÓN Y EL DESARROLLO ECONÓMICOS (OCDE) COMPAÑÍA QUE PRESENTA INGRESOS NO OPERACIONALES SUPERIORES A LOS INGRESOS OPERACIONALES CONSTITUCIÓN DE EMPRESAS CON CAPITALES O SOCIOS PROVENIENTES DE TERRITORIOS O PAÍSES CONSIDERADOS NO COOPERANTES, POR EL GRUPO DE ACCIÓN FINANCIERA INTERNACIONAL (GAFI), O PARAÍSOS FISCALES O REGÍMENES FISCALES PREFERENCIALES NOCIVOS, POR LA ORGANIZACIÓN PARA LA COOPERACIÓN Y EL DESARROLLO ECONÓMICOS (OCDE) COMPAÑÍA EXTRANJERA (CON DIFERENTE TIPO DE MONEDA AL DÓLAR US $) QUE TENGA SUCURSALES EN NUESTRO PAÍS, LA CUAL ENVÍA PAGOS O DEPÓSITOS (EN DÓLARES) POR ACH, A EMPLEADOS EXTRANJEROS RADICADOS EN NUESTRO PAÍS TRABAJANDO PARA LA SUPUESTA COMPAÑÍA (FACHADA) RADICADA EN NUESTRO PAÍS LAS EMPRESAS QUE SE ABSTIENEN DE PROPORCIONAR INFORMACIÓN COMPLETA, COMO ACTIVIDAD PRINCIPAL, REFERENCIAS, NOMBRE DE DIRECTORES, ESTADOS FINANCIEROS. PRIMAS PAGADAS POR ANTICIPADO PRIMAS PAGADAS CON DINERO EN EFECTIVO O CUASI PRIMAS PAGADAS CON CHEQUES GIRADOS AL PORTADOR DEDUCIBLES PAGADOS CON DINERO EN EFECTIVO O CUASI SUBROGACIÓN PAGADA CON CHEQUES GIRADOS AL PORTADOR SUBROGACIÓN PAGADA EN EFECTIVO O CUASI DEDUCIBLES PAGADOS CON CHEQUES GIRADOS AL PORTADOR CAMBIO REPENTINO DEL BENEFICIARIO CUANDO EL ASEGURADO SE LE HAYA DECRETADO UNA ENFERMEDAD TERMINAL ASEGURADOS QUE CAMBIAN DE BENEFICIARIO SIN QUE MEDIE RELACIÓN RAZONABLE BENEFICIARIO REINCIDENTE DE SINIESTROS CUBIERTOS POR PÓLIZA DE RESPONSABILIDAD CIVIL ASEGURADO REINCIDENTE DE SINIESTROS CUBIERTOS POR PÓLIZA DE RESPONSABILIDAD CIVIL BENEFICIARIOS ASOCIADOS QUE SON REINCIDENTES DE SINIESTROS CUBIERTOS POR PÓLIZA DE RESPONSABILIDAD CIVIL ASEGURADOS ASOCIADOS QUE SON REINCIDENTES DE SINIESTROS CUBIERTOS POR PÓLIZA DE RESPONSABILIDAD CIVIL ASEGURADOS ASOCIADOS QUE SON REINCIDENTES DE SINIESTROS CUBIERTOS POR PÓLIZA DE RESPONSABILIDAD CIVIL ASEGURADOS CUBIERTOS POR DIFERENTES PÓLIZAS DE RESPONSABILIDAD CIVIL EN UNA MISMA ASEGURADORA O EN DIFERENTES BENEFICIARIOS REINCIDENTES DE SINIESTROS CUBIERTOS POR DIFERENTES PÓLIZAS DE RESPONSABILIDAD CIVIL EN UNA MISMA ASEGURADORA O EN DIFERENTES ASEGURADO QUE COMPRA SEGUROS Y DERIVADOS SIN PREOCUPACIÓN POR LA RENTABILIDAD CORREDORES QUE OBSTACULICEN LA COMUNICACIÓN DE LA COMPAÑÍA DE SEGUROS CON EL ASEGURADO ASEGURADO COMPRA UN SEGURO QUE NO GUARDA RELACIÓN CON SUS ACTIVIDADES Y/ O PERFIL FINANCIERO UNA PERSONA QUE ACTÚA COMO ASEGURADO DE VARIOS SEGUROS SIN UNA RAZÓN APARENTE Y/ O RAZONABLE SINIESTROS CON CARACTERÍSTICAS SIMILARES AJUSTADOR QUE NO SUSTENTA APROPIADAMENTE LAS CAUSAS DE UN SINIESTRO Y EL MONTO DE LOS DAÑOS, LO CUAL PUEDE SER UN INDICIO DE FRAUDE CORREDORES QUE HACEN QUE SUS CLIENTES (ASEGURADOS), PAGUEN SUS PRIMAS EN EFECTIVO INSPECTOR DE AVERÍAS QUE NO SUSTENTA APROPIADAMENTE LA ESTIMACIÓN DE DAÑOS Y PÉRDIDAS, LO CUAL PUEDE SER UN INDICIO DE FRAUDE. CONTRATANTE DE PÓLIZAS COLECTIVAS QUE NO TIENE UNA ESTRUCTURA RAZONABLE PARA EL MANEJO DE ESTE TIPO DE SEGURO CANALES DE COMERCIALIZACIÓN ALTERNATIVOS SIN ESTRUCTURA RAZONABLE PARA EL MANEJO DE ESTE TIPO DE ACTIVIDAD, LO CUAL PUEDE SER UN INDICIO DE UNA FACHADA OPERACIONES DE INVERSIONES EN VALORES NEGOCIABLES POR IMPORTES DE ENVERGADURA INUSUAL QUE NO GUARDAN CORRESPONDENCIA CON LA ACTIVIDAD DECLARADA Y/O LA SITUACIÓN PATRIMONIAL/FINANCIERA DEL CLIENTE OPERACIONES CONCERTADAS A PRECIOS QUE NO GUARDAN RELACIÓN CON LAS CONDICIONES DE MERCADO. COMPRA /VENTA DE VALORES NEGOCIABLES EN EL MERCADO DE CONTADO A PRECIOS NOTORIAMENTE MÁS ALTOS /MÁS BAJOS QUELA COTIZACIONES QUE SE NEGOCIA SOLICITUDES DE CLIENTE PARA SERVICIOS DE ADMINISTRACIÓN DE CARTERA DE INVERSIONES, DONDE EL ORIGEN DE LOS FONDOS NO ESTÁ CLARO O NO ES CONSISTENTE CON EL TIPO DE NEGOCIO O ACTIVIDAD DECLARADA COMPRA/VENTA DE CONTRATOS A FUTURO A PRECIOS CONSIDERABLEMENTE MÁS ALTOS /BAJOS QUE LAS COTIZACIONES QUE SE NEGOCIAN INVERSIONES MUY RELEVANTES EN OPERACIONES DE PASE O CAUCIÓN BURSÁTIL SOLICITUDES DE CLIENTES PARA SERVICIOS DE ADMINISTRACIÓN DE CARTERA DE INVERSIONES, DONDE EL ORIGEN DE LOS FONDOS NO ESTÁ CLARO O NO ES CONSISTENTE CON EL TIPO DE NEGOCIO O ACTIVIDAD DECLARADA COMPRAS DE CUOTAS DE PARTICIPACIÓN EN FONDOS DE INVERSIÓN, SIN RESPETAR LOS PLAZOS ESTIPULADOS, RESCATANDO ANTICIPADAMENTE LA INVERSIÓN, A PESAR DE LAS PENALIDADES INVERSIONES FRECUENTES DE ORGANIZACIONES SIN FINES DE LUCRO, CON SOLICITUD DE RESCISIÓN/REDENCIÓN ANTICIPADA A NOMBRE DE TERCEROS A TRAVÉS DE CHEQUES DE GERENCIA INVERSIONES DE VALORES NEGOCIABLES DE INVERSIONISTAS PROCEDENTES DE PAÍSES CONSIDERADOS (PARAÍSOS FISCALES O PAÍSES RELACIONADOS AL NARCOTRÁFICO, TERRORISMO Y OTROS DELITOS RELACIONADOS) OPERACIONES REALIZADAS REPETIDAMENTE ENTRE LAS MISMAS PARTES, EN LAS CUALES EXISTEN GANANCIAS O PERDIDAS CONTINÚAS PARA ALGUNAS DE ELLAS INVERSIONES FRECUENTES EN VALORES POCO INTERESANTES POR PARTE DE EMPRESAS QUE NO SE DEDICAN AL RUBRO DE LA INVERSIÓN SOLICITUDES DE INVERSIONES MONTOS MUY RELEVANTES EN LOS MÁRGENES DE GARANTÍA PAGADOS POR POSICIONES ABIERTAS EN LOS MERCADOS DE FUTUROS Y OPCIONES CLIENTE QUE SIN TENER EXPERIENCIA EN EL MERCADO DE VALORES, TIENE TRANSACCIONES COMPLEJAS. COMPRA/VENTA DEL BIEN SUBYACENTE ADQUISICIÓN, VENTA O LIQUIDACIÓN DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS, SIN LA UTILIZACIÓN DE CUENTAS CORRIENTES BANCARIAS LIQUIDACIÓN TOTAL O PARCIAL DE LAS INVERSIONES, CON TRASLADO DE LOS FLUJOS A LUGARES O CUENTAS DE TERCERAS PERSONAS QUE GENERAN SOSPECHAS TRANSACCIONES QUE NO SE COMPORTAN DE ACUERDO A LAS PRÁCTICAS DEL MERCADO CLIENTE QUE TOMA UNA POSICIÓN DE LARGO PLAZO Y EN EL CORTO PLAZO RETIRA LOS FONDOS Y LOS TRASLADA A OTRA CUENTA, CON LA CONSECUENTE PÉRDIDA ECONÓMICA PAGO ANTICIPADO DE DEUDAS (TOTAL O PARCIAL) SIN UNA RAZÓN QUE LO JUSTIFIQUE CUANDO LOS DEPÓSITOS REALIZADOS EN LAS CUENTAS DE AFP Y CUENTA DE AHORRO VOLUNTARIO NO CONCUERDAN CON LA RENTA IMPONIBLE DECLARADA POR EL CLIENTE GARANTÍAS OFRECIDAS POR TERCEROS DESCONOCIDOS A QUIENES NO ES POSIBLE COMPROBAR UNA RELACIÓN PLAUSIBLE CON EL CLIENTE, Y QUE DADO LO ANTERIOR NO JUSTIFICAN MOTIVOS PARA HACERSE CARGO DE DICHO COMPROMISO CUANDO SE REALICEN DEPÓSITOS EN LA AFP Y CUENTA DE AHORROS VOLUNTARIO QUE SUPEREN AMPLIAMENTE EL MONTO SOBRE EL CUAL APLICAN BENEFICIOS TRIBUTARIOS SOCIEDADES QUE REALICEN ABONOS EN LAS CUENTAS DE AFP Y CUENTA DE AHORRO VOLUNTARIO A MENORES DE 18 AÑOS CLIENTE SE INVOLUCRA EN OPERACIÓN NO COMPETITIVA DE VALORES, INCLUYENDO OPERACIÓN CRUZADA DE VALORES ILÍQUIDOS O DE BAJO PRECIO. VALORES O TRANSFERENCIAS DE FONDOS ENTRE PARTES SIN UNA APARENTE RELACIÓN LAS OPERACIONES DE VALORES SE PRODUCEN EN MUCHAS JURISDICCIONES Y, EN PARTICULAR, LAS JURISDICCIONES DE ALTO RIESGO. UN CLIENTE ABRE VARIAS CUENTAS CON LOS MISMOS PROPIETARIOS BENEFICIARIOS O PARTES CONTROLADORAS SIN APARENTE PROPÓSITO COMERCIAL. TRANSACCIONES ENTRE MISMAS PARTES O PARTES RELACIONADAS, ESTRUCTURADAS ÚNICAMENTE PARA QUE UN LADO INCURRA EN PÉRDIDA, MIENTRAS QUE EL OTRO LADO GANA LOS VALORES FÍSICOS ESTÁN TITULADOS DE FORMA DIFERENTE AL NOMBRE DE LA CUENTA GRANDES O REPETIDAS OPERACIONES EN VALORES QUE NO TIENEN LIQUIDEZ, DE PRECIOS BAJOS, O DIFÍCILES DE VENDER EL CLIENTE RECIBE MUCHOS CHEQUES O TRANSFERENCIAS DE FONDOS DE PARTES NO RELACIONADAS EL CLIENTE ABRE NUMEROSAS CUENTAS PARA DIFERENTES EMPRESAS QUE ÉL MISMO CONTROLA EL CLIENTE DISTRIBUYE DEPÓSITOS DE TERCEROS ENTRE VARIAS CUENTAS EL CLIENTE ENVÍA MÚLTIPLES PAGOS A TERCEROS AL MISMO TIEMPO EN QUE RECIBE CHEQUES O TRANSFERENCIAS DE FONDOS DE TERCEROS EL CLIENTE REALIZA UNA COMPRA O VENTA GRANDE DE UNA ACCIÓN, O LA OPCIÓN DE UNA ACCIÓN, POCO ANTES DE QUE SALGAN NOTICIAS QUE AFECTAN EL PRECIO DE LA ACCIÓN. EL PERFIL DEL CLIENTE NO JUSTIFICA QUE SU ACTIVIDAD COMERCIAL O NEGOCIO RECIBA MUCHOS DEPÓSITOS DE TERCEROS. (EJ. EMPRESA PIC) EL CLIENTE TIENE AMIGOS O FAMILIARES QUE TRABAJAN PARA EL EMISOR DE ACCIONES LOS PATRONES DE OPERACIÓN DE UN CLIENTE SUGIEREN QUE ÉL O ELLA PUEDE TENER INFORMACIÓN PRIVILEGIADA. EL CLIENTE NO QUIERE INVERTIR EN VALORES QUE ESTÉN ACORDE A SU PERFIL EL CLIENTE REALIZA TRANSACCIONES O ABRE UNA CUENTA SIN PREGUNTAR SOBRE LOS COSTOS O COMISIONES RELACIONADOS. EL CLIENTE MANTIENE RELACIONES COMERCIALES CON PERSONAS O INSTITUCIONES DE ALTO RIESGO EL CLIENTE MUESTRA DISCONFORMIDAD CON LA POLÍTICA DE CUMPLIMIENTO DE LA CASA DE VALORES. RETIROS EN UN PERIODO CORTO LUEGO DE REALIZAR EL DEPÓSITO O DE HABER ABIERTO LA CUENTA. TRANSFERENCIAS ENTRE CUENTAS DEL MISMO CLIENTE SIN MOTIVO APARENTE O RELACIÓN DE NEGOCIOS. TRANSFERENCIAS DE O HACIA TERCEROS NO RELACIONADOS VARIAS TRANSFERENCIAS DE CANTIDADES PEQUEÑAS PARA FONDEAR CUENTA, QUE AL FINAL SUMEN UNA ALTA SUMA PERSONAS INVOLUCRADAS EN TRANSACCIONES DE EFECTIVO, COMPARTEN UNA DIRECCIÓN O NÚMERO DE TELÉFONO, SOBRE TODO CUANDO LA DIRECCIÓN ES TAMBIÉN UN LUGAR DE NEGOCIOS O NO PARECE CORRESPONDER A LA OCUPACIÓN DECLARADA (EJEMPLO: ESTUDIANTES, DESEMPLEADOS O TRABAJADORES INDEPENDIENTES) EN CUANTO A LAS ORGANIZACIONES SIN FINES DE LUCRO O DE BENEFICENCIA, LAS TRANSACCIONES FINANCIERAS SE PRODUCEN PARA LOS QUE NO PARECE QUE HAYA PROPÓSITO ECONÓMICO LÓGICO O EN LOS QUE PARECE NO EXISTIR VÍNCULO ENTRE LA ACTIVIDAD DECLARADA DE LA ORGANIZACIÓN Y LAS DEMÁS PARTES EN LA TRANSACCIÓN. LAS TRANSFERENCIAS DE FONDOS EN PEQUEÑAS CANTIDADES EN APARENTE ESFUERZO POR EVITAR EL DESENCADENAMIENTO DE IDENTIFICACIÓN O PRESENTACIÓN DE INFORMES. TRANSFERENCIAS DE FONDOS A ZONAS DE ALTO RIESGO SURGEN A RAÍZ O CORTO PLAZO DESPUÉS DE OPERACIONES DE CAMBIO DE DIVISAS. LOS CORREDORES NATURALES PUEDEN ESTAR MANEJANDO INGRESOS Y EGRESOS CON MONTOS SUPERIORES A CINCO (5) CIFRAS ALTAS Y LOS MISMOS NO ESTÁN REPORTANDO. TENER LA INFORMACIÓN EXACTA DE TODOS LOS QUE CONFORMAN LA SOCIEDADES ENTRE ELLOS DIGNATARIO, DIRECTORES, SOCIOS U AUTORIZADO POR LOS ACCIONISTAS O SOCIOS DE LA PERSONA JURÍDICA. PARA CONOCER A FONDO QUIENES SON LOS QUE FINANCIAN VERIFICAR QUE LOS PROMOTORES Y/O DUEÑOS DE LOS BIENES INMUEBLES DETALLEN LAS TRANSACCIONES EN CONJUNTO CON UN CORREDOR DE BIENES RAÍCES, SEA PERSONA NATURAL O JURÍDICA A FIN DE QUE AMBOS DECLAREN SUS INGRESOS Y EGRESOS VERIFICAR QUE LOS PROMOTORES Y/O DUEÑOS DE LOS BIENES INMUEBLES DETALLEN LAS TRANSACCIONES EN CONJUNTO CON UN CORREDOR DE BIENES RAÍCES, SEA PERSONA NATURAL O JURÍDICA A FIN DE QUE AMBOS DECLAREN SUS INGRESOS Y EGRESOS MANTENER VIGILANTE LAS TRANSACCIONES EN DONDE SE HACEN CESIONES DE ACCIONES DE PERSONAS JURÍDICAS QUE SON ÚNICAMENTE HECHAS PARA POSEER BIENES INMUEBLES, Y QUE EL CORREDOR DE BIENES RAÍCES PIDA DICHA INFORMACIÓN. (EJEMPLO: QUE SE DECLARE LAS VENTAS DE LAS ACCIONES DE UNA SOCIEDAD ANÓNIMA QUE SEA POSEEDORA DE UN BIEN INMUEBLE ÚNICAMENTE, Y REPORTAR SUS NUEVOS ACCIONISTAS) VERIFICAR QUE LAS VENTAS, COMPRAS O ALQUILERES DE BIENES INMUEBLES, PERO EN ESTE CASO PAGO DE COMISIONES SEAN AUTÉNTICOS Y NO SE PRESTEN PARA TRANSACCIONES FICTICIAS ANTE EL ESTADO PANAMEÑO PREVER QUE LOS CORREDORES DE BIENES RAÍCES NATURALES O JURÍDICAS QUE LAS PERSONAS NATURALES O JURÍDICAS SUSPENDIDAS O CANCELADAS NO HAGAN NINGÚN TIPO DE TRANSACCIÓN, CON LA FINALIDAD DE EVITAR EJERCICIO ILEGAL DE LA PROFESIÓN COMO EL POSIBLE DELITO DE BLANQUEO DE CAPITAL. EVITAR QUE LOS CORREDORES DE BIENES RAÍCES NATURALES O JURÍDICOS EXAGEREN O MANIPULEN SUS REPORTES DE EFECTIVOS Y CUASI EFECTIVOS CON EXCESIVAS PLANILLAS DE TRABAJADORES, GASTOS Y OTROS TIPOS DE EGRESOS UNAS DE LAS PRINCIPALES, ES LA UTILIZACIÓN DE PANAMEÑOS PARA LA OBTENCIÓN DE LICENCIA Y CREACIONES DE EMPRESAS DE BIENES RAÍCES TIPO NATURALES Y JURÍDICAS, LA CUAL SE CONVIERTEN EN PAPEL Y NO EXISTEN FÍSICAMENTE. DOS O MÁS CLIENTES COMPRAN FICHAS EN EFECTIVO POR MONTOS BAJO EL UMBRAL DE REGISTRO, LUEGO REALIZAN APUESTAS MÍNIMAS, JUNTAN LAS FICHAS Y UNO DE ELLOS RECUPERA EL VALOR DE ESTAS CLIENTE QUE COMPRA, DIRECTAMENTE EN UNA MESA DE JUEGO, UN IMPORTANTE MONTO DE FICHAS EN EFECTIVO Y LUEGO DE REALIZAR PEQUEÑAS APUESTAS CANJEA LAS FICHAS RESTANTES POR CAJA. CLIENTE QUE COMPRA FICHAS CON DINERO EN EFECTIVO DE BAJA DENOMINACIÓN, HACE PEQUEÑAS APUESTAS Y LUEGO RECUPERA EL DINERO SOLICITANDO BILLETES DE MAYOR DENOMINACIÓN PERSONA QUE COMPRA BILLETES PREMIADOS, INCLUSO A UN MAYOR VALOR QUE EL MONTO QUE ENTREGA EL PREMIO. PERSONA QUE RECIBE FICHAS DE TERCEROS DENTRO DE UN CASINO Y LOS CAMBIA EN CAJA POR SU EQUIVALENTE EN DINERO. CLIENTE QUE COMPRA FICHAS CON DINERO EFECTIVO EN MONEDA EXTRANJERA O CARGO A TARJETA DE CRÉDITO O DEBITO EN MONEDA EXTRANJERA, HACE PEQUEÑAS APUESTAS Y LUEGO CAMBIA LAS FICHAS SOLICITANDO DINERO EN MONEDA NACIONAL. CLIENTE QUE COBRA CANTIDADES INUSUALES DE BOLETOS PREMIADOS UN CLIENTE QUE SUPUESTAMENTE HA GANADO UNA IMPORTANTE CANTIDAD, LE SOLICITA A UN TERCERO QUE LIQUIDE PARTE DE LAS FICHAS PARA EVITAR SUPERAR EL UMBRAL DE REGISTRO. SE LE SOLICITA AL CLIENTE QUE PRESENTE ESTADOS FINANCIEROS PARA CONOCER LA RENTABILIDAD DEL NEGOCIO Y ESTOS NO SON PREPARADOS POR UN CONTADOR QUE INSPIRE CREDIBILIDAD PROFESIONAL EL CLIENTE ESTÁ REACIO A PROPORCIONAR ESTADOS FINANCIEROS Y LO QUE PRESENTA ES UNA CERTIFICACIÓN DE UNA FIRMA DE CONTADORES QUE NO INSPIRA CREDIBILIDAD. EL CLIENTE DE PRÉSTAMO QUE SE NIEGA A INDICAR EL PROPÓSITO O FUENTE DE PAGO PARA UN PRÉSTAMO, O QUE PRESENTA INFORMACIÓN QUE NO ES CONFIABLE EL NEGOCIO DE UN CLIENTE CAMBA DE DUEÑO Y LOS NUEVOS PROPIETARIOS SON REACIOS A PROPORCIONAR ANTECEDENTES PERSONALES Y FINANCIEROS EL CLIENTE ESTÁ RENUENTE A PROPORCIONAR INFORMACIÓN QUE LA COOPERATIVA SOLICITA NORMALMENTE A CLIENTES PARA HACERLOS ELEGIBLES DE CRÉDITOS U OTROS SERVICIOS UN CLIENTE QUE FRECUENTEMENTE DEPOSITA DINERO ENVUELTO EN FAJOS O BANDAS DE CAUCHO, EN SUMAS QUE NO BALANCEAN CUANDO ES CONTADO EL CLIENTE PRESENTA EN LA COOPERATIVA OPERACIONES EN AUMENTO DE SÚBITO DE SU PATRIMONIO, QUE ATRIBUYE A GANANCIAS EN LOTERÍA O JUEGOS DE AZAR, HERENCIA O DONACIONES, SIN PROPORCIONAR INFORMACIÓN DONDE CONSTE EL ORIGEN DE TAL RIQUEZA. DEPOSITARIOS MÚLTIPLES UTILIZANDO UNA SOLA CUENTA EN LA COOPERATIVA, YA SEA POR VENTANILLA O POR CAJERO AUTOMÁTICO DEPÓSITOS FRECUENTES EN EFECTIVO CON MONTOS INDIVIDUALES PEQUEÑOS, PERO CON UN TOTAL GLOBAL IMPORTANTE DEPÓSITOS EN EFECTIVO PARA CUBRIR PEDIDOS DE CHEQUES DE GERENCIA, TRANSFERENCIA DE FONDO U OTROS INSTRUMENTOS DE PAGO QUE SE PUEDEN NEGOCIAR DE INMEDIATO EL CLIENTE DE UNA CUENTA PERSONAL QUE CASI NUNCA VIENE A LA OFICINA, PERO QUE HACE NUMEROSOS DEPÓSITOS A LA CUENTA POR MEDIO DE MENSAJEROS O EN CAJEROS PERSONALIZADO, DESPUÉS DE LA JORNADA LABORAL LOS CLIENTES QUE MANTIENEN CUENTAS QUE MUESTRAN DEPÓSITOS SUSTANCIALES DE DINERO EN EFECTIVO, SIN QUE SU ACTIVIDAD LO JUSTIFIQUE TRANSACCIONES QUEBRADAS COMO, POR EJEMPLO, COMBINACIÓN DE EFECTIVO, CHEQUE DE GERENCIA, DEPÓSITOS O RETIROS, PAGO EN EXCESO SEGUIDO POR UN RETIRO EN EFECTIVO USO DEL PRODUCTO DE PRÉSTAMO EN UN MANERA QUE NO ES CONSISTENTE CON EL PROPÓSITO QUE SE INDICÓ PARA EL PRÉSTAMO. EL CLIENTE QUE SÚBITAMENTE PAGA UN SALDO GRANDE O CANCELA UN PRÉSTAMO SIN DAR EXPLICACIÓN RAZONABLE DEL ORIGEN DE LOS FONDOS APERTURA DE NUMEROSAS CUENTAS PARA USO DE CAJEROS AUTOMÁTICOS, POR PARTE DE UN MISMO CLIENTE APERTURA DE NUMEROSAS CUENTAS PARA USO DE CAJEROS AUTOMÁTICOS, POR PARTE DE UN MISMO CLIENTE UN CLIENTE MANTIENE EN SU PROPIO NOMBRE O TIENE FIRMA SOBRE MÚLTIPLES CUENTAS, FRECUENTEMENTE MUEVE DINERO ENTRE LAS CUENTAS O ESPARCE DEPÓSITOS ENTRE LAS CUENTAS ( DEPÓSITOS DE MENOS DE LAS CANTIDADES REPORTABLES) Y EL MONTO GLOBAL DE LOS DEPÓSITOS ES DE MAGNITUD ELEVADA RETIRO DE EFECTIVO SOBRE UNA CUENTA SIN MOVIMIENTO ENTRADA Y SALIDA FRECUENTE DE DINERO SOBRE UNA CUENTA ABIERTA A NOMBRE DE UNA PERSONA CUYA ACTIVIDAD PROFESIONAL O E NEGOCIOS NO JUSTIFICA UN FLUJO TAN ACTIVO DE LA CUENTA EL CLIENTE REGISTRA UN GRAN VOLUMEN DE DEPÓSITOS E INSTRUMENTOS MONETARIOS Y/O TRANSFERENCIA ELECTRÓNICAS, CUANDO SU ACTIVIDAD NO JUSTIFICA DICHA TRANSACCIÓN. EL CLIENTE REGISTRA UN GRAN VOLUMEN DE DEPÓSITOS E INSTRUMENTOS MONETARIOS Y/O TRANSFERENCIA ELECTRÓNICAS, CUANDO SU ACTIVIDAD NO JUSTIFICA DICHA TRANSACCIÓN. UN NEGOCIO DE ACTIVIDAD AL POR MENOR CON PATRONES DE DEPÓSITOS EN EFECTIVO MUY DIFERENTES A LOS DE AQUELLOS NEGOCIOS SIMILARES EL CLIENTE HACE UNA VARIEDAD DE TRANSACCIONES CON INSTRUMENTOS MONETARIOS, SIN EXPLICACIONES COMERCIALES QUE LA SUSTENTEN FÁCILMENTE, O PARA UN TIPO DE NEGOCIOS QUE GENERALMENTE NO TRATA CON GRANDES CANTIDADES DE DINERO. CRECIMIENTO IMPORTANTE Y SIN JUSTIFICACIÓN DE DEPÓSITO EN EFECTIVO CON VALORES NEGOCIABLES EFECTUADO POR UN CLIENTE, PARTICULARMENTE SI ESTOS DEPÓSITOS SON TRANSFERIDOS RÁPIDAMENTE A OTRAS CUENTAS ABIERTAS POR PERSONAS QUE NO TIENEN EL VÍNCULO CON ESTE CLIENTE. DEPÓSITOS EN EFECTIVOS POR PARTE DE NEGOCIOS QUE NORMALMENTE NO GENERAN EFECTIVO DEPOSITARIOS MÚLTIPLES, UTILIZANDO UNA CUENTA PERSONAL POR PARTE DE DEPOSITARIOS QUE NO ESTÁN RELACIONADOS CON NINGUNO DE LOS PROPÓSITOS DEL NEGOCIO CAMBIOS REPENTINOS EN PATRONES CON DINERO EN EFECTIVO, YA SEA DEPÓSITOS O RETIROS QUE NO SON CONSISTENTES CON LA ACTIVIDAD DEL NEGOCIO. EL PROPÓSITO INFORMADO POR EL CLIENTE PARA UN PRÉSTAMO NO GENERA RENTABILIDAD O NO TIENE SENTIDO ECONÓMICO O LEGAL. EL CLIENTE PROPONE UTILIZAR DINERO EN EFECTIVO COMO COLATERAL PARA UN PRÉSTAMO, PERO SE NIEGA A INFORMAR EL PROPÓSITO DEL PRÉSTAMO UN CLIENTE HACE DEPOSITO EN EFECTIVO MUY FRECUENTEMENTE Y MANTIENE SALDOS ALTOS, PERO NO UTILIZA OTROS SERVICIOS DE LA COOPERATIVA EL PROYECTO INDICADO POR EL CLIENTE PARA UN PRÉSTAMO NO INDICA RENTABILIDAD O VIABILIDAD ECONÓMICA EL CLIENTE PROPONE QUE SE DARÁ COLATERAL EN EFECTIVO PARA UN PRÉSTAMO, PERO REHÚSA SUSTENTAR EL PROPÓSITO DEL PRÉSTAMO UN DEUDOR PAGA REPENTINAMENTE UN SALDO ALTO DE UN PRÉSTAMO CON PROBLEMA DE PAGO SIN EXPLICACIÓN RAZONABLE DEL ORIGEN DE LOS FONDOS TRANSACCIONES DE FINANCIAMIENTO QUE TIENEN COMO GARANTÍA O COLATERAL DEPÓSITOS A PLAZO FIJO CON ORIGEN DESCONOCIDO EL CLIENTE HACE MUCHOS DEPÓSITOS DE DINERO EN EFECTIVO POR DEBAJO DE LAS SUMAS QUE REQUIEREN INFORME A UNA CUENTA EN CORTOS PERÍODOS DE TIEMPO, O QUIEBRA MUCHOS DEPÓSITOS DE DINERO ENTRE VARIAS CUENTAS PARA EVITAR LLENAR UN INFORME OBLIGATORIO. UN CLIENTE DE LA COOPERATIVA QUE FRECUENTEMENTE DEPOSITA CHEQUES DE PLANILLA EN SU CUENTA O CAMBIA CHEQUES DE PLANILLA QUE SON HECHOS A LOS EMPLEADOS DE CLIENTE, SIN EXCEDER SUMAS ESPECÍFICAS REPORTABLES. ( LA JUSTIFICACIÓN OFRECIDA USUALMENTE PARA ESTAS TRANSACCIONES ES LA NECESIDAD DE FINANCIAR LAS OPERACIONES DE CAMBIO DE CHEQUES PARA LOS EMPLEADOS). UNA PERSONA REACIA A IDENTIFICARSE CUANDO SOLICITA ALGUNA TRANSACCIÓN EN MONTOS QUE GENERA CONFECCIONAR UN INFORME. TRANSACCIONES PLANEADAS CON MONTOS INFERIORES A LA SUMA ESPECÍFICA QUE DEBE SER REPORTADA, USANDO INNECESARIAMENTE VARIOS DÍAS EN VEZ UNO, VARIAS SUCURSALES DE LA MISMA COOPERATIVA. EL CLIENTE QUE INTENTA EFECTUAR UNA TRANSACCIÓN DE UN MONTO QUE DEBE SER REPORTADO, PERO CUANDO SE LE INFORMA SOBRE LOS REQUISITOS DE REGISTROS O INFORMES, RETIRA PARTE DEL DINERO PARA MANTENER LA TRANSACCIÓN POR DEBAJO DE LAS SUMAS QUE EXIGE UN REPORTE EL CLIENTE SE NIEGA A FIRMAR EL FORMULARIO DE REGISTRO O INFORME DE UNA TRANSACCIÓN EL CLIENTE INDAGA A LOS EMPLEADOS DE LA COOPERATIVA SOBRE LA FORMA DE EVADIR REQUISITOS DE INFORME EL CLIENTE QUE VIENE A LA COOPERATIVA CON OTRO CLIENTE Y CADA UNO VA A UN CAJEO DIFERENTE PARA EFECTUAR TRANSACCIONES MONETARIAS QUE ESTÁN INFERIORES A LAS SUMAS ESPECÍFICAS QUE REQUIEREN UN REPORTE EL CLIENTE QUE EXPRESA PREOCUPACIÓN PORQUE LA COOPERATIVA PROCEDE A ARCHIVAR UN INFORME OBLIGATORIO PARA TRANSACCIONES EN EFECTIVO. GIROS EN EFECTIVO INMEDIATAMENTE DESPUÉS DE DEPÓSITOS EN EFECTIVO GIROS EN EFECTIVO DESDE UNA CUENTA A LA QUE INUSUALMENTE FUERON TRANSFERIDOS IMPORTANTES MONTOS DE DINERO PROVENIENTES DE UNA ENTIDAD QUE OTORGA CRÉDITOS DE CONSUMO O DESDE EL EXTERIOR GIROS DE EFECTIVO DESDE UNA CUENTA JUSTO ANTES DE QUE LA CUENTA SEA CERRADA ENVÍO DE GIROS INTERNACIONALES POR PARTE DE DIFERENTES REMITENTES A FAVOR DE UN BENEFICIARIO COMÚN. ENVÍO DE GIROS INTERNACIONALES CONSECUTIVOS POR IGUALES O SIMILARES SUMAS DE DINERO, CON DESTINO AL MISMO PAÍS. ENVÍO DE GIROS INTERNACIONALES POR EL MISMO MONTO, EN LA MISMA FECHA, A LA MISMA CIUDAD O PAÍS, A NOMBRE DE DIFERENTES PERSONAS QUE APARENTEMENTE NO SE CONOCEN ENTRE SÍ ENVÍO DE GIROS INTERNACIONALES A FAVOR DE DIFERENTES PERSONAS QUE APARENTEMENTE NO SE CONOCEN ENTRE SÍ, LAS CUALES REGISTRAN EL MISMO NÚMERO TELEFÓNICO EN EL MISMO PAÍS O BENEFICIARIO ENVÍO DE GIROS INTERNACIONALES A FAVOR DE DIFERENTES PERSONAS QUE APARENTEMENTE NO SE CONOCEN ENTRE SÍ, LAS CUALES REGISTRAN EL MISMO NÚMERO TELEFÓNICO EN EL MISMO PAÍS O BENEFICIARIO ENVÍO DE MÚLTIPLES GIROS INTERNACIONALES, A UN MISMO PAÍS, POR CUENTA DE UNO O VARIOS REMITENTES, CUANDO EL MONTO ES INFERIOR Y MUY CERCANO AL LÍMITE ESTABLECIDO PARA EL CONTROL A LAS TRANSACCIONES EN EFECTIVO AUMENTO SUSTANCIAL DE DEPÓSITOS EN EFECTIVO O DE TRANSACCIONES EN DIVISAS, SIN JUSTIFICACIÓN FINANCIERA Y PARTICULARMENTE EN LOS CASOS EN QUE DICHOS MONTOS SON TRASPASADOS, EN UN CORTO PERIODO DE TIEMPO, A DESTINOS DIFÍCILES DE ASOCIAR AL CLIENTE. DEPÓSITOS Y RETIROS DE EFECTIVO DESDE CUENTA DE UNA EMPRESA QUE NORMALMENTE NO REALIZA PAGOS EN EFECTIVO DEPÓSITO DE MONTOS PEQUEÑOS DE DINERO EN EFECTIVO EN MUCHAS CUENTAS, LOS QUE SUMADOS SE TRANSFORMAN EN SUMAS CONSIDERABLE (PITUFEO) USO DE GRANDES VOLÚMENES DE EFECTIVO EN BILLETES DE BAJA DENOMINACIÓN PARA OPERACIONES COMERCIALES REITERADOS GIROS EN EFECTIVO JUSTO BAJO EL UMBRAL DE REGISTRO Y CON EL PROPÓSITO DE TRANSFERENCIA DE DINERO DESDE Y HACIA EL EXTERIOR CON INSTRUCCIONES DE PAGO EN EFECTIVO TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICA PAGADA CON MÚLTIPLES CHEQUES BANCARIOS U OTROS INSTRUMENTOS DE PAGO (POSIBLEMENTE GIRADOS POR MONTOS BAJO EL UMBRAL DE REGISTRO) TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS, SIN APARENTE RAZÓN COMERCIAL NI CONSISTENCIA CON LOS NEGOCIOS HABITUALES DEL CLIENTE TRANSFERENCIA SOLICITADAS POR UN CLIENTE Y REMITIDAS A SÍ MISMO O A OTRA ÚNICA PERSONA EN DIFERENTES PAÍSES Y EN UN CORTO PERIODO DE TIEMPO. TRANSFERENCIAS REALIZADAS A VARIAS PERSONAS DE LA CUALES SE DETECTAN DATOS EN COMÚN TRANSFERENCIA CUANDO ES EVIDENTE QUE QUIEN APARECE FINALMENTE COMO REMISOR O BENEFICIARIO ESTÁ SIENDO DIRIGIDO O ESPERADO POR UN TERCERO NO IDENTIFICADO (CUANDO EL CLIENTE DUDA EN LOS DATOS SOLICITADOS). CUENTA CUYO VOLUMEN Y FRECUENCIA DE TRANSACCIÓN, TALES COMO RETIROS, DEPÓSITOS DE CHEQUES, ÓRDENES DE PAGO U OTROS INSTRUMENTOS, NO GUARDAN RELACIÓN CON LA NATURALEZA Y TAMAÑO DEL NEGOCIO LA APERTURA DE MÚLTIPLES CUENTAS POR LA MISMA PERSONA, EN LAS CUALES SE HACEN NUMEROSOS DEPÓSITO PEQUEÑOS, LOS QUE EN CONJUNTO NO CORRESPONDEN CON LOS INGRESOS ESPERADOS DEL CLIENTE. CUENTAS CON GRAN VOLUMEN DE DEPÓSITOS EN EFECTIVO, CHEQUES, ÓRDENES DE PAGO, TRANSFERENCIAS Y OTROS INSTRUMENTOS NEGOCIABLES PERO QUE NO GUARDAN RELACIÓN CON LOS INGRESOS REALES O EL TIPO DE NEGOCIO DESARROLLADO POR EL CLIENTE CUENTAS DE UNA MISMA PERSONA EN LAS QUE SE HACEN DEPÓSITOS EN CANTIDADES PEQUEÑAS, PERO QUE SUMADAS ESTÁN EN DESPROPORCIÓN CON LOS INGRESOS ESPERADOS Y/O DECLARADOS POR DICHOS CUENTAHABIENTES CUENTAS QUE RECIBEN FONDOS PROVENIENTES DE ACTIVIDADES O NEGOCIOS, PERO CUYOS MOVIMIENTOS Y VELOCIDAD DE ROTACIÓN SON INUSUALES, ESTÁN FUERA DE LOS PARÁMETROS DE NORMALIDAD O NO GUARDA RELACIÓN CON LA SITUACIÓN COYUNTURAL POR LA QUE ATRAVIESA EL NEGOCIO EN EL MERCADO EN QUE OPERA EL CUENTAHABIENTE. POR EJEMPLO, INDIVIDUOS QUE ADUCEN QUE LAS GRANDES SUMAS MOVIDAS EN LA CUENTA PROVIENEN DE CIERTAS COSECHAS , CUANDO EN REALIDAD EL PRODUCTO ESTÁ DEPRIMIDO EN EL MERCADO NACIONAL O INTERNACIONAL; O POR LO CONTRARIO, ADUCE FALTA DE MOVIMIENTO EN LA CUENTA POR MALA SITUACIÓN EN EL MERCADO CUANDO EN REALIDAD NO ES ASÍ. CUENTA DE NEGOCIO INACTIVA, NO OBSTANTE EL CUENTAHABIENTE REALIZA FRECUENTES OPERACIONES DE MESA DE CAMBIO Y COMPRA DE INSTRUMENTOS DE CONSIGNACIÓN EN MONEDA EXTRANJERA, SITUACIÓN QUE NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE. DEPÓSITOS DE ALTOS VOLÚMENES DE CHEQUES POR MONTOS MENORES, LIBRADOS EN EL EXTRANJERO QUE NO GUARDAN RELACIÓN CON EL PROPÓSITO DECLARADO PARA EL MANEJO DE LA CUENTA DEPÓSITOS DE DE FONDOS EN VARIAS CUENTAS, EN GENERAL EN CANTIDADES DEBAJO DEL LÍMITE A REPORTARSE QUE SON LUEGO CONSOLIDADOS EN OTRA CUENTA Y TRANSFERIDOS FUERA DEL PAÍS. USO DE MÚLTIPLES CUENTAS PERSONALES Y COMERCIALES O DE CUENTAS DE ORGANIZACIONES SIN FINES DE LUCRO O DE BENEFICENCIA, PARA RECOPILAR FONDOS Y LUEGO CANALIZARLOS, INMEDIATAMENTE O TRAS UN BREVE PERIODO DE TIEMPO, A UN NÚMERO PEQUEÑO DE BENEFICIARIOS EXTRANJEROS. CUENTA QUE REFLEJA FRECUENTES Y GRANDES DEPÓSITOS DE DINERO EN EFECTIVO DE BAJA DENOMINACIÓN PARA UN NEGOCIO QUE GENERALMENTE NO MANEJA SIGNIFICATIVAS SUMAS DE DINERO EN EFECTIVO. CUENTA DONDE SE MANEJAN FONDOS PROVENIENTES DE NEGOCIOS DE CASINOS Y MAQUINAS TRAGAMONEDAS, DE LOS CUALES NO ES POSIBLE OBTENER EVIDENCIAS DE QUE OPEREN DENTRO DE LAS NORMATIVAS LEGALES ESTABLECIDAS NI DE LOS VOLÚMENES DE FONDOS MANEJADOS. DEPÓSITOS SIGNIFICATIVOS DE EFECTIVO A LA CUENTA DE UNA ENTIDAD CUANDO NORMALMENTE SE HACE POR MEDIO DE CHEQUES U OTROS INSTRUMENTOS DE PAGO. GRANDES RETIROS EN EFECTIVO DE UNA CUENTA COMERCIAL NO ASOCIADA NORMALMENTE CON TRANSACCIONES EN EFECTIVO. FRECUENTES DEPÓSITOS DE GRANDES SUMAS DE DINERO EN EFECTIVO FUERA DEL HORARIO DE ATENCIÓN AL PÚBLICO, EVITANDO CON ESTO EL CONTACTO DIRECTO CON PERSONAL DE LA ENTIDAD FINANCIERA. CUENTAS PERSONALES NO COMERCIALES, UTILIZADA PARA DEPÓSITOS Y MANEJO DE FONDOS PROVENIENTES DE ACTIVIDADES COMERCIALES O INDUSTRIALES. DEPÓSITOS CONSTANTES Y SIGNIFICATIVOS CON BILLETES MUTILADOS, MOHOSOS, SUCIOS O MARCADOS CON SÍMBOLOS EXTRAÑOS. DEPÓSITOS HECHOS DURANTE EL MISMO DÍA EN DIFERENTE SUCURSALES DEL MISMO BANCO O DE VARIOS BANCO Y/O MÚLTIPLES TRANSACCIONES LLEVADAS A CABO EL MISMO DÍA EN LA MISMA SUCURSAL DE UNA ENTIDAD FINANCIERA, PERO EN UN APARENTE INTENTO DE UTILIZAR DIFERENTES CUENTAS EMPRESAS QUE ACTÚA COMO AGENTE DE NEGOCIOS DE REMESAS FAMILIARES DE PROPIETARIOS EXTRANJEROS RESIDENTES EN EL PAÍS, QUE MEZCLABA FONDOS DE CUENTAS A NOMBRE DEL NEGOCIO CON CUENTAS A TÍTULO PERSONAL DEL PRINCIPAL ACCIONISTA SIN UNA JUSTIFICACIÓN LÓGICA DEL NEGOCIO CUENTAS CUYA FIRMA AUTORIZADA ES O SON LAS MISMAS PERSONAS, PERO QUE ENTRE ELLAS NO EXISTE NINGUNA RAZÓN ECONÓMICA O LEGAL APARENTE PARA ESE TIPO DE ACUERDO. POR EJEMPLO, INDIVIDUOS QUE FUNGEN COMO DIRECTORES DE COMPAÑÍAS PARA MÚLTIPLES EMPRESAS CUYAS SEDES RADICAN EN EL MISMO LUGAR. ESTRUCTURACIÓN DE DEPÓSITOS A TRAVÉS DE MÚLTIPLES SUCURSALES DE LA MISMA ENTIDAD FINANCIERA O MEDIANTE GRUPO DE INDIVIDUOS QUE ENTRAN A UNA SUCURSAL AL MISMO TIEMPO. ESTRUCTURACIÓN DE DEPÓSITOS A TRAVÉS DE MÚLTIPLES SUCURSALES DE LA MISMA ENTIDAD FINANCIERA O MEDIANTE GRUPO DE INDIVIDUOS QUE ENTRAN A UNA SUCURSAL AL MISMO TIEMPO. DEPÓSITOS FRECUENTES DE CHEQUES GIRADOS DESDE CUENTAS DE ENTIDADES PÚBLICAS QUE SON DEPOSITADOS EN CUENTAS PARTICULARES Y QUE INMEDIATAMENTE SON RETIRADOS O TRANSFERIDOS CUENTA ABIERTA A NOMBRE DE UNA ENTIDAD JURÍDICA QUE ESTÁ INVOLUCRADA EN LAS ACTIVIDADES DE UNA ASOCIACIÓN O FUNDACIÓN CUYOS OBJETIVOS O SOCIOS DE LA MISMA ESTÉN RELACIONADOS CON LOS RECLAMOS O DEMANDAS DE UNA ORGANIZACIÓN TERRORISTA O QUE LA CUENTA MUESTRE MOVIMIENTOS DE FONDOS POR ENCIMA DEL NIVEL DE INGRESOS ESPERADO. CUENTAS ABIERTAS POR UNA ENTIDAD JURÍDICA U ORGANIZACIÓN QUE TIENE LA MISMA DIRECCIÓN DE REGISTRO O DE DOMICILIO DE OTRAS ENTIDADES JURÍDICAS U ORGANIZACIONES SIN NINGUNA EXPLICACIÓN RAZONABLE. LA INFRAESTRUCTURA DE LAS EMPRESAS POR LO GENERAL SE LIMITA A UNA OFICINA O UN LUGAR DE RESIDENCIA QUE AL PARECER , NO GUARDA RELACIÓN CON LOS MONTOS MOVIDOS EN CUENTAS Y LA ACTIVIDAD QUE LA EMPRESA REALIZA CUENTAS CON INCREMENTO EXAGERADO EN EL VOLUMEN DE FONDOS MOVIDO DESPUÉS DE ATRAVESAR POR DIFICULTADES FINANCIERA SIN UNA JUSTIFICACIÓN APARENTE. TRASLADO FRECUENTE DE DINERO MEDIANTE TRANSFERENCIAS BANCARIAS A ZONA FRONTERIZAS DEL PAÍS SIN NINGUNA JUSTIFICACIÓN. EMPRESAS QUE NO REALIZAN COMPRAS NI GASTOS, ÚNICAMENTE RETIROS EN EFECTIVOS DESDE SUS CUENTAS APERTURA DE VARIAS CUENTAS CORRIENTES BAJO UNO O MÁS NOMBRE S , EN TODAS ELLAS CON UNA MISMA PERSONA AUTORIZADA PARA GIRAR O LIBRA CHEQUES. PERSONA CONSIDERADA COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE FIGURAN O INTENTAN SER REGISTRADAS COMO AUTORIZADAS PARA EL MANEJO DE UNA O VARIAS CUENTAS CORRIENTES DE TERCEROS, SIN QUE EXISTA UN VÍNCULO CLARO Y JUSTIFICADO SOLICITANTE DE CUENTA CORRIENTE QUE EXIGEN SER ATENDIDOS O MANIFIESTAN MARCADA PREFERENCIA POR UN ASESOR COMERCIAL O GERENTE O FUNCIONARIO BANCARIO ESPECIFICO. PERSONA QUE FIGURA COMO FIRMA AUTORIZADA PARA EL MANEJO A LA VEZ DE NUMEROSAS CUENTAS CORRIENTES DE DIFERENTES PERSONAS O EMPRESAS, SIN QUE EXISTA UNA JUSTIFICACIÓN APARENTE. PERSONA O ENTIDAD QUE FRECUENTEMENTE CIERRAN Y ABREN NUEVAS CUENTAS DE AHORRO EN EL MISMO BANCO EN OTROS DE LA LOCALIDAD, SIN JUSTIFICACIÓN. CLIENTE DEDICADO A LA EXPORTACIÓN, CUYOS MOVIMIENTOS DE CUENTAS, PAGOS O GIROS PROVIENEN DE PAÍSES DIFERENTES A AQUEL DE QUE ESTÁ HACIENDO LAS EXPORTACIONES CUENTAS CORRIENTES QUE REGISTRAN ÚNICAMENTE DEPÓSITOS POR UN LAPSO DE TIEMPO, LOGRAN ACUMULAR UN SALDO CONSIDERABLE Y LUEGO EL DINERO SE RETIRA EN UN SOLO DÍA O EN UN PERIODO CORTO. CLIENTE QUE, SIN JUSTIFICACIÓN APARENTE, MANTIENE MÚLTIPLES CUENTAS BAJO UN ÚNICO NOMBRE O A NOMBRE DE FAMILIARES O EMPRESAS, CON UN GRAN NÚMERO DE TRANSFERENCIAS A FAVOR DE TERCEROS. CLIENTE QUE EFECTÚA DEPOSITO DE DINERO CON EL PROPÓSITO DE REALIZAR UNA OPERACIÓN A LARGO PLAZO, SEGUIDA INMEDIATAMENTE DE UN PEDIDO DE LIQUIDAR LA POSICIÓN Y TRANSFERIR LOS BENEFICIOS FUERA DE LA CUENTA. CUENTAS DE DEPÓSITOS UTILIZADOS, SIN RAZÓN APARENTE, PARA CONSOLIDACIÓN DE FONDOS MANEJADOS EN OTRAS CUENTAS DEL MISMO CLIENTE DENTRO DE LA ENTIDAD O VINCULADAS DIRECTA O INDIRECTAMENTE A ÉL PARA LUEGO TRANSFERIRLOS Y/O COMPRAR INSTRUMENTOS MONETARIOS. CLIENTE QUE PAGAN REPENTINAMENTE UN PRÉSTAMO PROBLEMÁTICO, SIN QUE EXISTA EXPLICACIÓN SOBRE EL ORIGEN DEL DINERO. PRESTAMOS CON GARANTÍA LIQUIDA CANCELADOS ANTICIPADAMENTE, SIN JUSTIFICACIÓN RAZONABLE DEL ORIGEN DE FONDOS PARA ELLO EMPRESAS CON PROBLEMAS ECONÓMICOS QUE REPENTINAMENTE PAGAN POR ANTICIPADO LA TOTALIDAD DE SUS DEUDAS. LÍNEA DE CRÉDITO POR MONTOS SIGNIFICATIVOS A FAVOR DE NEGOCIOS QUE NO GUARDAN PROPORCIÓN CON SU MODESTO TAMAÑO Y SU PRESENCIA EN EL MERCADO. TARJETAS DE CRÉDITO CON ALTOS VOLÚMENES DE CONSUMO MENSUAL Y CON PAGO TOTAL INMEDIATO, Y QUE NO SE AJUSTA AL PERFIL ECONÓMICO Y DE INGRESOS DEL TARJETAHABIENTE. PRESTAMOS PAGADOS MEDIANTE DÉBITOS AUTOMÁTICOS A CUENTA DE DEPÓSITOS O INVERSIÓN QUE NO SE CORRESPONDEN AL PERFIL DEL CLIENTE. CLIENTE EVITA ENTREGAR INFORMACIÓN, ACTUAL O HISTÓRICA, RELACIONADA CON SU ACTIVIDAD, DEUDAS O CAPACIDAD FINANCIERA, AL MOMENTO DE REALIZAR UNA OPERACIÓN O TRANSACCIÓN. CLIENTE QUE AL EFECTUAR UNA OPERACIÓN EVITA ENTREGAR INFORMACIÓN RESPECTO AL PROPÓSITO O DEL ORIGEN Y DESTINO DE LOS FONDOS. OPERACIONES QUE NO CONCUERDAN CON LA CAPACIDAD ECONÓMICA Y PERFIL DEL CLIENTE. CLIENTE QUE PRESENTA DOCUMENTOS DE IDENTIFICACIÓN EXPIRADOS O QUE NO SEAN RECONOCIDOS EN EL PAÍS CAMBIO REPENTINO O INUSUAL DEL COMPORTAMIENTO FINANCIERO DEL CLIENTE. CLIENTE JUSTIFICA EL ORIGEN DE LOS FONDOS CON DOCUMENTACIÓN FALSA (EJ. EL NÚMERO DE CÉDULA NO CONCUERDA CON EL INDIVIDUO) LA OPERACIÓN CONSISTE EN LA RECEPCIÓN DE DINERO EN EFECTIVO (U OTROS MÉTODOS DE PAGO) DE TERCERAS ENTIDADES QUE NO TIENEN NINGUNA CONEXIÓN APARENTE CON LA TRANSACCIÓN. LA TRANSACCIÓN IMPLICA EL USO DE CARTAS REPETIDAMENTE MODIFICADAS O CON FRECUENCIA PROLONGADOS DE CRÉDITO INSTRUCCIONES DE ALAMBRE O EL PAGO DE O DEBIDO A PARTES NO IDENTIFICADAS EN LA CARTA ORIGINAL DEL CRÉDITO U OTRA DOCUMENTACIÓN. LOS DEPÓSITOS DE GRANDES CANTIDADES DE DINERO EN EFECTIVO DE US $ O DEL EURO, SIN COMPRENSIÓN O EXPLICACIÓN SUFICIENTE DE LA TRANSACCIÓN SUBYACENTE. LOS BANCOS CARECEN DE CONOCIMIENTOS ESPECÍFICOS EN LA COMPRENSIÓN DE LA EMPRESA ZF. LA ENTIDAD ES UNA EMPRESA CON BAJA CAPITALIZACIÓN, Y LLEVA A CABO UN GRAN NÚMERO DE TRANSACCIONES DIARIAS QUE SON DESPROPORCIONADAS CON RESPECTO A SU CAPITALIZACIÓN. USO DE LAS EMPRESAS FIDUCIARIAS ESTABLECIDAS EN ZONAS FRANCAS ENTIDAD TIENE GRANDES SUMAS DEPOSITADAS E INMEDIATAMENTE REMITIDO A CABO REGULARMENTE LA MERCANCÍA SE TRANSBORDA A TRAVÉS DE UNA O MÁS JURISDICCIONES SIN APARENTE RAZÓN ECONÓMICA. TORTUOSA RUTA DE EMBARQUE Y / O RUTA INDIRECTA DE LAS TRANSACCIONES FINANCIERAS. LA TRANSACCIÓN IMPLICA EL ENVÍO DE MERCANCÍAS INCOMPATIBLES CON LAS PAUTAS DEL COMERCIO GEOGRÁFICAS NORMALES POR EJEMPLO ¿TIENE EL PAÍS INVOLUCRADO NORMALMENTE MERCANCÍAS DE EXPORTACIÓN / IMPORTACIÓN INVOLUCRADOS? CLIENTES QUE REALIZAN EMPEÑOS DE JOYAS Y PRENDAS DE GRAN VALOR CONSTANTEMENTE DENTRO FECHAS CERCANAS. EMPRESAS QUE SE DEDICAN A LA COMPRA DE PRENDAS Y JOYAS COMO CHATARRA PARA FUNDICIÓN Y QUE REALIZAN PAGOS POR MONTOS MUY SUPERIORES AL VALOR DEL ORO Y PRENDAS EN EL MERCADO. OPERACIONES DE IMPORTACIÓN DE MERCANCÍAS DONDE EL PRODUCTO IMPORTADO TIENE UN SOBREPRECIO EN RELACIÓN AL COSTO DEL MISMO PRODUCTO EN JURISDICCIONES MÁS CERCANAS, QUE DEL PAÍS DE DONDE PROVIENEN. MERCANCÍAS IMPORTADAS DESDE ZONAS CONSIDERADAS DE ALTO RIESGO SEGÚN LAS LISTAS DEL GAFI Y EL CONSEJO DE SEGURIDAD DE LAS NACIONES UNIDAS (CSNU), MAYOR ALERTA SE PRESENTA CUANDO LA MERCANCÍA NO ES PRODUCIDA EN ESOS PAÍSES. CLIENTES QUE DESEMBARCAN MERCANCÍAS EN PUERTO QUE SE CONOCE QUE SON LAXOS EN LOS CONTROLES DE ADUANAS, AUN CUANDO CERCA A SUS CENTROS DE OPERACIÓN QUEDAN OTROS PUERTOS. MERCANCÍAS EXPORTADAS HACIA ZONAS CONSIDERADAS DE ALTO RIESGO SEGÚN LAS LISTAS DEL GAFI Y EL CONSEJO DE SEGURIDAD DE LAS NACIONES UNIDAS (CSNU). EL MÉTODO DE PAGO SOLICITADO POR EL CLIENTE PARECE INCOMPATIBLE CON LAS CONDICIONES DE LA TRANSACCIÓN. TRANSFERENCIAS DE DINERO U ÓRDENES DE PAGO RECIBIDAS DE TERCERAS PERSONAS QUE NO PRESENTAN UNA RELACIÓN APARENTE CON LA TRANSACCIÓN. DEPÓSITOS POR MONTOS CONSIDERABLES, SIN QUE EXISTA UNA JUSTIFICACIÓN APARENTE DE LA OPERACIÓN SUBYACENTE. CLIENTE CATALOGADO COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE TRATE DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE VINCULACIÓN O NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE EL ORIGEN DE SUS FONDOS. EMPRESA CON BAJO CAPITAL QUE, CON FRECUENCIA, REALIZA UN GRAN NÚMERO DE TRANSACCIONES, POR MONTOS RELEVANTES, LAS CUALES SON DESPROPORCIONADAS CON RESPECTO A LAS MERCANCÍAS Y MONTOS IMPORTADOS Y EXPORTADOS. CLIENTE CATALOGADO COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) CUYA PARTICIPACIÓN EN ACTIVIDADES COMERCIALES, ES LIMITADA DEBIDO A QUE SUS FUNCIONES LO LIMITAN O INHABILITAN. RECEPCIÓN DE FONDOS PROVENIENTES DE DISTINTOS REMITENTES, RESPECTO DE LOS CUALES SE DETECTAN DATOS EN COMÚN (DIRECCIÓN, TELÉFONO, ENTRE OTROS). TRANSFERENCIAS REALIZADAS A VARIAS PERSONAS, RESPECTO DE LAS CUALES SE DETECTAN DATOS EN COMÚN (DIRECCIÓN TELÉFONO, ENTRE OTROS) TRANSFERENCIAS RECIBIDAS O ENVIADAS SIN APARENTE RAZÓN PERSONAL NI CONSISTENCIA CON LOS ANTECEDENTES CONOCIDOS DEL CLIENTE. TRANSFERENCIAS REMITIDAS A DIFERENTES PAÍSES, CON UN MISMO BENEFICIARIO Y/O EN UN CORTO PERÍODO. RECEPCIÓN O REMISIÓN REITERADA DE FONDOS DESDE O HACIA PAÍSES CON ALTOS NIVELES DE PRODUCCIÓN Y/O TRÁFICO ILÍCITO DE ESTUPEFACIENTES, O SEÑALADOS EN LISTAS DEL GAFI O DEL CONSEJO DE SEGURIDAD DE LAS NACIONES UNIDAS (CSNU). TRANSFERENCIAS REALIZADAS POR MONTOS EXACTAMENTE BAJO EL UMBRAL DE REGISTRO O UTILIZANDO VARIOS CHEQUES VIAJEROS. CLIENTE QUE SE PRESENTA EN LA SUCURSAL A REMITIR O RECIBIR UNA TRANSFERENCIA DE DINERO, SIENDO ACOMPAÑADO DE UNA TERCERA PERSONA, QUIEN LE ENTREGA INDICACIONES RESPECTO DE LO QUE DEBE HACER. RECEPCIÓN DE TRANSFERENCIAS POR ALTOS MONTOS, REMITIDAS POR EMPRESAS PROCESADORAS DE PAGOS EN LÍNEA (PAYPAL, SKRILL, ETC.), LAS CUALES NO APORTAN INFORMACIÓN ACERCA DEL REMISOR. CLIENTE CATALOGADO COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE TRATE DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE VINCULACIÓN O NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE EL ORIGEN DEL DINERO CON EL QUE SE VINCULA. PERSONAL DE LOS CASINOS CON ANTECEDENTES CRIMINALES PERSONAL QUE OMITE INTENCIONALMENTE EL LLENADO DE LOS REPORTES DE OPERACIONES QUE SUPERAN LOS UMBRALES O REPORTE DE OPERACIÓN SOSPECHOSA AÚN EXISTEN MUCHAS INTERROGANTES SOBRE LA PRÁCTICA DE JUEGOS A TRAVÉS DE CASINOS ON LINE, LO CIERTO ES QUE REGULAR ESTE TIPO DE ACTIVIDAD RESULTA SER UNA TAREA QUE AÚN ESTÁ PENDIENTE POR ATENDER. EL LICENCIAMIENTO DE ÉSTE TIPO DE ACTIVIDAD DEBE SER MUY BIEN DELIMITADA Y CONTROLADA, PORQUE EL RIESGO DE LOS JUEGOS DONDE NO HAY CARA A CARA, ES MUY ALTO. CLIENTE UTILIZA LA CUENTA DE CUSTODIA DEL CASINO COMO SI FUERA UNA CUENTA DE UN INTERMEDIARIO FINANCIERO. UTILIZACIÓN DE TESTAFERROS: EN LA MAYORÍA DE LOS CASOS, SE UTILIZAN TERCERAS PERSONAS (TESTAFERROS), PARA COMPRAR, VENDER, ADMINISTRAR O MANEJAR NUMEROSAS PROPIEDADES A NOMBRE O POR INSTRUCCIÓN DE OTRA. COMPRA DE BIENES INMOBILIARIOS REALIZADAS EN FORMA SUCESIVA (DOBLE E INMEDIATA COMPRA - VENTA), PARA TRANSFERIR LA PROPIEDAD A DIFERENTES PERSONAS EN POCO TIEMPO, SIN UNA CAUSA APARENTE. COMPRAS REALIZADAS PARA TERCEROS (FIDUCIARIOS), QUE SUGIEREN EL DESEO DEL ANONIMATO EN LA PROPIEDAD DE LOS BIENES COMPRA DE BIENES INMOBILIARIOS A FAVOR DE MENORES DE EDAD. ADQUISICIONES MASIVAS DE BIENES INMOBILIARIOS POR PERSONAS DETERMINADAS Y SIN JUSTIFICACIÓN APARENTE. FECHAS CERCANAS EN LA COMPRA DE BIENES INMOBILIARIOS POR UN MISMO COMPRADOR O POR COMPRADORES RELACIONADOS ENTRE SÍ COMPRA DE BIENES INMOBILIARIOS DE ALTO VALOR, POR PARTE DE ENTIDADES CON ESCASO CAPITAL O SIN APARENTE CAPACIDAD ECONÓMICA. COMPRADORES DE LEJANA PROCEDENCIA DENTRO DEL TERRITORIO NACIONAL QUE SE DESPLAZAN SÓLO PARA COMPRAR EL INMUEBLE, INCLUSIVE PERSONAS QUE VIVEN EN OTRO PAÍS, Y PRINCIPALMENTE AQUELLOS PAÍSES SEÑALADOS EN LAS LISTAS DEL GAFI, O PAÍSES SANCIONADOS POR EL CONSEJO DE SEGURIDAD DE LAS NACIONES UNIDAS. COMPRA DE BIENES INMOBILIARIOS POR PERSONAS CON DOMICILIO DESCONOCIDO, CON DIRECCIÓN EXCLUSIVA PARA CORRESPONDENCIA O CON DATOS DE DIFÍCIL VERIFICACIÓN, QUE HABITAN EN ZONAS DE DIFÍCIL ACCESO. COMPRA DE BIENES INMOBILIARIOS OFRECIENDO EL PAGO DE LA MAYOR PARTE DEL PRECIO, O LA TOTALIDAD, CON DINERO EN EFECTIVO. FECHAS CERCANAS EN LA COMPRA DE BIENES INMOBILIARIOS POR UN MISMO COMPRADOR O POR COMPRADORES RELACIONADOS ENTRE SÍ COMPRA DE BIENES INMOBILIARIOS A NOMBRE DE INVERSIONISTAS EXTRANJEROS, PARA LO CUAL SE HAN EMPLEADO FONDOS PROVENIENTES DEL EXTERIOR. DONACIÓN DE INMUEBLES QUE NO CORRESPONDE CON LAS ACTIVIDADES O CARACTERÍSTICAS DEL BENEFICIARIO. CLIENTES QUE SE MUESTRAN RENUENTES A APORTAR ANTECEDENTES RESPECTO DEL ORIGEN DE FONDOS INVOLUCRADOS EN UNA DETERMINADA OPERACIÓN DE COMPRA VENTA DE BIENES INMUEBLES. ABONOS ANTICIPADOS QUE LUEGO RESULTAN EN LA ANULACIÓN DEL PEDIDO, CON EL PROPÓSITO DE LOGRAR EL CAMBIO DE EFECTIVO POR UN MEDIO DE PAGO BANCARIZADO. CLIENTE CATALOGADO COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE TRATE DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE VINCULACIÓN O NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE EL ORIGEN DE SUS FONDOS. CUANDO LA CAPTACIÓN DE FONDOS ACONTECE EN UN PAÍS DISTINTO EN EL CUAL OCURRE LA REALIZACIÓN DEL PROYECTO PARTICIPACIÓN DE UNA MISMA PERSONA EN TODAS LAS TRANSACCIONES PARTICIPACIÓN MAYORITARIA DE UNA MISMA PERSONA EN TODAS LAS PARTES DEL GRUPO DE EMPRESAS. LA PROMOCIÓN DE PRESUNTOS ACTOS DE CORRUPCIÓN PARA EVADIR REQUISITOS, DE PARTE DE LOS PROMOTORES, PARA ACELERARLOS O PARA SALIR FAVORECIDOS EN PROCESOS LICITATORIOS. CUANDO PARTICIPA UN CLIENTE CATALOGADO COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE TRATE DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE VINCULACIÓN AL PROYECTO/NEGOCIO O NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE EL ORIGEN DE SUS FONDOS CLIENTES QUE TRATAN DE TENER EXIGENCIAS ESPECÍFICAS ACERCA DEL GRUPO DE PERSONAS QUE PRESTARÁN LOS SERVICIOS, ALEGANDO SU AMABILIDAD, NO ENTIENDO. EL MONTO DEL DINERO O VALORES QUE SE TRASLADAN NO SE CORRESPONDE CON LAS CARACTERÍSTICAS DEL NEGOCIO O DEL SECTOR (COMERCIAL O PRODUCTIVO) AL QUE PERTENECE EL CLIENTE. TRANSPORTE HABITUAL DE PAQUETES PEQUEÑOS O REMISIONES PEQUEÑAS A NOMBRE DE UNA MISMA PERSONA O DIFERENTES PERSONAS CON EL MISMO DOMICILIO. SE RECIBE EL ENCARGO DE TRANSPORTAR DINERO Y VALORES POR CUENTA DE ALGUNA EMPRESA, PERO EL FUNCIONARIO NO ENTREGA LA DOCUMENTACIÓN QUE ACREDITE QUE EL DINERO IMPUTADO CORRESPONDE A DICHA EMPRESA. MONTOS DE DINERO TRANSPORTADOS QUE EXCEDEN EL 10% O MÁS DEL MONTO PROMEDIO MENSUAL DE LOS TRES ÚLTIMOS MESES, EN EL ENTENDIDO QUE EL CLIENTE TIENE UN COMPORTAMIENTO REGULAR SOBRE LOS MONTOS QUE TRANSPORTA MENSUALMENTE. PERSONAL QUE TRATE DE EVADIR ALGUNOS DE LOS REQUISITOS DE PRE INGRESO. TRABAJADOR RELACIONADO A NIVEL FAMILIAR U OTRO TIPO DE NEXO, CON ALGÚN CLIENTE. CLIENTE CATALOGADO COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE TRATE DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE VINCULACIÓN O NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE EL ORIGEN DE SUS FONDOS. EL INTERCAMBIO DE METALES PRECIOSOS, LAS PIEDRAS PRECIOSAS Y OTROS OBJETOS DE ALTO VALOR FACILITAN EL ESCONDER FONDOS ILÍCITOS E INVERTIR AL MISMO TIEMPO EN UN VALOR ESTABLE. SIMULACIÓN DE COMPRAVENTAS; SEA LA COMPRAVENTA DE UN PRODUCTO DE PRIMERA LÍNEA (JOYA, ORO FINO EN BARRAS, DIAMANTES PULIDOS ETC.) O DE UN PRODUCTO DE CALIDAD INFERIOR (ALEACIONES, VESTIGIOS DE PRODUCCIÓN ETC.). AMBAS MERCANCÍAS SON FÁCILES A CAMUFLAR, ASÍ QUE PUEDEN PARECER DE UNA CALIDAD MENOR O MAYOR DE LA QUE REALMENTE SON. LA COMPRAVENTA DE OBRAS DE ARTE ABARCA UN RIESGO ELEVADO PORQUE SU VALOR COMERCIAL ES CLIENTES QUE DESEEN HACER LA COMPRA DE CIERTAS PIEDRAS PRECIOSAS A TRAVÉS DE PAGOS EN EFECTIVO O CON PAGOS A TRAVÉS DE TERCEROS. CLIENTES QUE DESEEN HACER LA COMPRA DE CIERTAS PIEDRAS PRECIOSAS A TRAVÉS DE PAGOS EN EFECTIVO O CON PAGOS A TRAVÉS DE TERCEROS. CLIENTES QUE DESEEN COMERCIALIZAR MERCANCÍAS PROVENIENTES DE ZONAS EN CONFLICTOS. EJ. DIAMANTES. CLIENTE CATALOGADO COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE TRATE DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE VINCULACIÓN O NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE EL ORIGEN DE SUS FONDOS. LA MISMA PERSONA RECIBE VARIOS PREMIOS DE LOTERÍA. PERSONAS O MIEMBROS DE LA MISMA FAMILIA QUE FUERON PREMIADOS EN REPETIDAS OCASIONES. INCREMENTO CONSECUTIVO DEL PATRIMONIO DE LAS PERSONAS LAS CUALES DAN COMO JUSTIFICATIVO EL COBRO DE PREMIOS DE LOTERÍA. UNA MISMA PERSONA ES AUTORIZADA POR VARIOS BILLETEROS PARA EL RETIRO DE LAS LIBRETAS. CUSTODIAR TODO EL PROCESO DE SUBSIDIOS OTORGADOS A LA ORGANIZACIONES NO GUBERNAMENTALES SIN FINES DE LUCRO (ONG), ORGANIZACIONES GUBERNAMENTALES DE INTERÉS SOCIAL (OGIS) CENTRO EDUCATIVO, ESPECIALMENTE LAS ONG´S, POR SU EXPOSICIÓN AL RIESGO EN LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO. CLIENTE CATALOGADO COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE TRATE DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE REGISTRO PARA EL COBRO DE UN PREMIO. CONSTANTE ENVÍO DE TRANSFERENCIAS MONETARIAS POSTALES Y TELEGRÁFICAS POR CANTIDADES QUE NO GENEREN SOSPECHAS EN CUANTO A ALERTAS FINANCIERAS DE ESTRUCTURACIÓN DE OPERACIONES O PITUFEO DE DINERO ILEGAL. SOLICITUDES DE TRASFERENCIAS DE DINERO POR PARTE DE UN MISMO CLIENTE, Y QUE EL DINERO QUE ENTREGAN A LA ESTAFETA SIEMPRE TIENE OLORES PARTICULARES MUY FUERTES, O LAS CONDICIONES FÍSICAS DE LOS BILLETES SON CONSTANTEMENTE SOSPECHOSAS. TRANSPORTE HABITUAL DE PAQUETES PEQUEÑOS O TRASFERENCIAS PEQUEÑAS A NOMBRE DE UNA MISMA PERSONA O DIFERENTES PERSONAS CON EL MISMO DOMICILIO. EL MONTO DEL DINERO O VALORES QUE SE TRASLADAN NO CORRESPONDE A LAS CARACTERÍSTICAS DEL NEGOCIO (COMERCIAL O PRODUCTIVO) DEL CLIENTE. SE RECIBE EL ENCARGO DE ENVIAR DINERO Y VALORES POR CUENTA DE ALGUNA EMPRESA, PERO EL FUNCIONARIO NO ENTREGA LA DOCUMENTACIÓN DE ORIGEN O DE PROPIEDAD QUE ACREDITE QUE EL DINERO IMPUTADO CORRESPONDE A DICHA EMPRESA. TRANSFERENCIAS MONETARIAS POSTALES Y TELEGRÁFICAS CONSTANTES EFECTUADAS POR VARIAS PERSONAS PARA SER COBRADAS POR UNA MISMA PERSONA O PERSONAS VINCULADAS ENTRE SÍ, O VICEVERSA. TRANSFERENCIAS POR MONTOS SIGNIFICATIVOS ENTRE PERSONAS CON POCA O NINGUNA RAZÓN EXPLÍCITA. TRANSFERENCIAS HABITUALES DONDE EL ORDENANTE Y BENEFICIARIO SON LA MISMA PERSONA, PERO EN DIFERENTES PLAZAS. ENVÍO DE DINERO A UN GRUPO DE PERSONAS BENEFICIARIAS, DE UNA MISMA O VARIAS PLAZAS, SIN UNA RELACIÓN APARENTE. TRANSFERENCIAS EFECTUADAS A FAVOR DE UN GRUPO DE PERSONAS, SIN RELACIÓN APARENTE, CON UN MISMO NÚMERO DE TELÉFONO Y DIRECCIÓN EN LA MISMA CIUDAD, PARA EL COBRO DE LOS GIROS. CLIENTE CATALOGADO COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE TRATE DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE VINCULACIÓN O NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE EL ORIGEN DE SUS FONDOS. EL CLIENTE SE REHÚSA A SUMINISTRAR LOS SOPORTES ORIGINALES DE LOS ACTIVOS FIJOS DECLARADOS EN SU ESTADO FINANCIERO. PRÉSTAMOS GARANTIZADOS CON BIENES PRENDARIOS, DEPÓSITOS U OTROS ACTIVOS NEGOCIABLES, COMO VALORES MANTENIDOS POR TERCEROS QUE NO ESTÁN RELACIONADOS CON EL SOLICITANTE DEL PRÉSTAMO. PARA GARANTIZAR UN PRÉSTAMO, EL CLIENTE COMPRA UN CERTIFICADO DE DEPÓSITO UTILIZANDO UNA FUENTE DE FONDOS DESCONOCIDA, PARTICULARMENTE CUANDO LOS FONDOS SE PROPORCIONAN MEDIANTE EFECTIVO O MÚLTIPLES INSTRUMENTOS MONETARIOS. PRÉSTAMOS GARANTIZADOS POR ACTIVOS DEPOSITADOS EN LA ENTIDAD FINANCIERA CUYO VALOR NO TIENE RELACIÓN CON EL PERFIL DEL CLIENTE O CUYA FUENTE ES DESCONOCIDA. PRÉSTAMO GARANTIZADO CON DEPÓSITOS EN DIVISAS EXTRANJERAS O GARANTÍAS DE BANCOS EXTRANJEROS, Y CUYA ACTIVIDAD NO TIENE RELACIÓN CON EL OBJETO DE LA OPERACIÓN. EL SOLICITANTE DEL PRÉSTAMO HACE LA CANCELACIÓN TOTAL, O HACE AMORTIZACIONES IMPORTANTES A TRAVÉS DE EFECTIVO O CUASI EFECTIVO. LOS PRÉSTAMOS SE EFECTÚAN PARA, O SE PAGAN EN NOMBRE DE, UN TERCERO SIN NINGUNA EXPLICACIÓN RAZONABLE. OPERACIONES QUE INVOLUCRAN A CLIENTES RESIDENTES EN PAÍSES CONSIDERADOS COMO NO COOPERANTES POR EL GAFI, SUJETOS A SANCIONES OFAC O DEL CONSEJO DE SEGURIDAD DE LAS NACIONES UNIDAS. PRÉSTAMOS EN LOS QUE SE SOLICITA REALIZAR EL DESEMBOLSO EN OTRA PROVINCIA DE PANAMÁ O EN OTRO PAÍS, SIN EXPLICACIÓN LABORAL O COMERCIAL APARENTE. CLIENTE CATALOGADO COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE TRATE DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE VINCULACIÓN O NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE EL ORIGEN DE SUS FONDOS. APERTURA DE CONTRATOS CON IDENTIFICACIONES FALSAS. DEPÓSITOS IMPORTANTES Y REGULARES EN EFECTIVO, TANTO EN MONEDA NACIONAL COMO EN DÓLARES MUY SUPERIOR A LA NATURALEZA SUPERFICIE DEL NEGOCIO. COMPRA Y VENTA DE DÓLARES EN CANTIDADES MUY IMPORTANTES, SIN RELACIÓN CON LA ACTIVIDAD COMERCIAL DEL NEGOCIO. UTILIZACIÓN DE UN NEGOCIO COMO PANTALLA. OPERACIONES SUCESIVAS POR DEBAJO DEL UMBRAL DE CONTROL Y EN BENEFICIO DE LAS MISMAS PERSONAS. CLIENTE CATALOGADO COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE TRATE DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE VINCULACIÓN O NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE EL ORIGEN DE SUS FONDOS. INCOHERENCIAS E INCONSISTENCIAS EN CUANTO A LOS DATOS E INFORMACIONES PROPORCIONADOS POR EL CLIENTE DURANTE EL PROCESO DE IDENTIFICACIÓN Y VERIFICACIÓN DE SU IDENTIDAD. ADQUISICIONES MASIVAS DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES POR UN MISMO CLIENTE AL MISMO TIEMPO, O EN UN LAPSO CONSIDERABLEMENTE CORTO DE 1 O 2 MESES POSTERIORES A LA OPERACIÓN DE COMPRA, QUE NO GUARDEN RELACIÓN CON LA ACTIVIDAD DEL CLIENTE. CAMBIO O VENTA DE SUS VEHÍCULOS AUTOMOTORES, POR VALORES MUY INFERIORES AL DEL MERCADO. PAGO TOTAL ANTICIPADO Y EN EFECTIVO DE OPERACIONES PACTADA PARA COMPRA EN CUOTAS. COMPRA DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES A NOMBRE DE UN TERCERO, POR MEDIO DE UN PODER ESPECIAL, QUE IMPOSIBILITE IDENTIFICAR EL ORIGEN DE LOS FONDOS O EL BENEFICIARIO FINAL. CLIENTE CATALOGADO COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE TRATE DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE REGISTRO O NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE EL ORIGEN DEL DINERO CON EL QUE HARÁ LA OPERACIÓN. ABONOS ANTICIPADOS QUE LUEGO RESULTAN EN LA ANULACIÓN DEL PEDIDO, CON EL PROPÓSITO DE LOGRAR EL CAMBIO DE EFECTIVO POR UN MEDIO DE PAGO BANCARIZADO. UTILIZACIÓN FRECUENTE DE INTERMEDIARIOS PARA REALIZAR OPERACIONES COMERCIALES O FINANCIERAS. LAS OPERACIONES NO CORRESPONDEN AL PERFIL DEL CLIENTE. LOS ESTADOS FINANCIEROS PRESENTADOS POR EL CLIENTE REVELAN UNA SITUACIÓN FINANCIERA QUE DIFIERE DE AQUÉLLA CORRESPONDIENTE A NEGOCIOS SIMILARES. EL CLIENTE SE REHÚSA A SUMINISTRAR LOS SOPORTES ORIGINALES DE LOS ACTIVOS FIJOS DECLARADOS EN SU ESTADO FINANCIERO. PRÉSTAMOS GARANTIZADOS CON BIENES PRENDARIOS, DEPÓSITOS U OTROS ACTIVOS NEGOCIABLES, COMO VALORES MANTENIDOS POR TERCEROS QUE NO ESTÁN RELACIONADOS CON EL SOLICITANTE DEL PRÉSTAMO. PARA GARANTIZAR UN PRÉSTAMO, EL CLIENTE COMPRA UN CERTIFICADO DE DEPÓSITO UTILIZANDO UNA FUENTE DE FONDOS DESCONOCIDA, PARTICULARMENTE CUANDO LOS FONDOS SE PROPORCIONAN MEDIANTE EFECTIVO O MÚLTIPLES INSTRUMENTOS MONETARIOS. PRÉSTAMOS GARANTIZADOS POR ACTIVOS DEPOSITADOS EN LA ENTIDAD FINANCIERA CUYO VALOR NO TIENE RELACIÓN CON EL PERFIL DEL CLIENTE O CUYA FUENTE ES DESCONOCIDA. EL SOLICITANTE DEL PRÉSTAMO HACE LA CANCELACIÓN TOTAL, O HACE AMORTIZACIONES IMPORTANTES A TRAVÉS DE EFECTIVO O CUASI EFECTIVO. LOS PRÉSTAMOS SE EFECTÚAN PARA, O SE PAGAN EN NOMBRE DE, UN TERCERO SIN NINGUNA EXPLICACIÓN RAZONABLE. CLIENTE CATALOGADO COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE TRATE DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE APERTURA O NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE EL ORIGEN DEL DINERO CON EL QUE SE VINCULA. LAS OPERACIONES NO CORRESPONDEN AL PERFIL DEL CLIENTE. EL SOLICITANTE DEL PRÉSTAMO HACE LA CANCELACIÓN TOTAL, O HACE AMORTIZACIONES IMPORTANTES A TRAVÉS DE EFECTIVO O CUASI EFECTIVO. CLIENTE CATALOGADO COMO PERSONA EXPUESTA POLÍTICAMENTE (PEP) QUE TRATE DE EVITAR EL ADECUADO Y COMPLETO DILIGENCIAMIENTO DE LOS DOCUMENTOS DE VINCULACIÓN O NO JUSTIFICA ADECUADAMENTE EL ORIGEN DE SUS FONDOS. REMATE DE VIVIENDAS Y TERRENOS A TESTAFERROS. SOLICITAR PEQUEÑOS PRESTAMOS A INSTITUCIONES DE PRÉSTAMO/CRÉDITO Y NO REALIZAR LOS PAGOS SOBREGIRAR CUENTAS O ALCANZAR EL LÍMITE DE CREDITO DE LA PARTIDA A ZONAS DE CONFLICTO LIQUIDAR BIENES PERSONALES INCLUYENDO CUENTAS/PLANES DE RETIRO Y OTROS BIENES PERSONALES SOLICITAR AL BANCO UN INCREMENTO EN EL LIMITE EN CAJEROS AUTOMATICOS JÓVENES SOLICITANDO SEGUROS FUNERARIOS O DE VIDA COMPRAR AUTOMÓVILES CON EL PROPÓSITO DE EXPORTARLOS A PAÍSES FRONTERIZOS A LAS ZONAS DE CONFLICTO SIRIA E IRAK RECIBIR O ENVIAR FONDOS A INDIVIDUOS SIN RELACIÓN APARENTE QUE SE ENCUENTRAN CERCA DE CIUDADES CON PRESENCIA DE ISIL Y AL-QAIDA Y EN DONDE LAS OPERACIONES NO TIENEN UN PROPÓSITO COMERCIAL LEGÍTIMO. ESTOS INDIVIDUOS SIN RELACIÓN APARENTE PUEDEN TENER DIRECCIONES, NÚMEROS DE TELÉFONO Y OTRA INFORMACIÓN DE IDENTIFICACIÓN SIMILARES. EMPLEADOS O DIRECTORES DE ORGANIZACIONES SIN FINES DE LUCRO (OSFL) MALVERSANDO FONDOS AL RETIRARLOS PREVIO A LA SALIDA A ZONAS DE CONFLICTO GRANDES RETIROS DE EFECTIVO, PRINCIPALMENTE DE CAJEROS AUTOMÁTICOS COMPRA O CAMBIO DE DIVISAS EN GRANDES DENOMINACIONES, DE PREFERENCIA POR DOLARES O EUROS PAGAR TASAS Y SANCIONES PENDIENTES QUE PUEDAN IMPEDIR VIAJES INTERNACIONALES Y QUE PUEDAN RESULTAR EN LA DETENCIÓN DE ALGUIEN EN LA FRONTERA AL SALIR DEL PAIS PAGOS QUE INDIQUEN CITAS EN CLÍNICAS MEDICAS COMPRAR PRODUCTOS EN TIENDAS DE ARTÍCULOS PARA ACAMPAR Y DE SUPERVIVENCIA PAGOS PARA GASTOS DE VIAJE Y BOLETOS DE AVIÓN, O TRANSFERENCIAS DE FONDOS A AGENCIAS DE VIAJE PAGOS PARA SOLICITAR/RENOVAR PASAPORTE Y VISA COMPRAR JUEGOS DE ACCIÓN O PARTICIPAR EN ACTIVIDADES DE ENTRENAMIENTO DE COMBATE PAGOS A MEDIOS DE COMUNICACIÓN O LIBRERÍAS ISLAMICOS COMPRA DE PLANES DE COMUNICACION EN LINEA PARA VOZ SOBRE PROTOCOLO DE INTERNET (VOIP) (POR EJEMPLO, LLAMADAS POR INTERNET) DONAR RECURSOS FINANCIEROS A CIERTAS OSFLS ISLÁMICAS Y A SITIOS WEB ISLÁMICOS GASTOS EN MONEDERO ELECTRÓNICO Y TARJETAS DE PREPAGO EN PAÍSES FRONTERIZOS CON LAS ZONAS DE CONFLICTO SIRIA E IRAK USAR CAJEROS AUTOMÁTICOS O TARJETAS DE DÉBITO PARA RETIRAR FONDOS EN AEROPUERTOS DE PAÍSES FRONTERIZOS CON SIRIA E IRAQ, DONDE LA TRANSACCIÓN NO CONCUERDA CON EL PERFIL O LA ACTIVIDAD DEL CLIENTE USAR HERRAMIENTAS EN LINEA DE LAS ENTIDADES INFORMANTES O LAS LINEAS DE SERVICIO AL CLIENTE PARA MONITOREAR LAS OPERACIONES CON EL PROPÓSITO DE COORDINAR Y FACILITAR LA RECOLECCIÓN DE FONDOS O INICIAR OPERACIONES ADICIONALES. POR EJEMPLO, AL POCO TIEMPO DE REALIZAR OPERACIONES DENTRO DE LOS ESTADOS UNIDOS, ESTAS PUEDEN SER SEGUIDAS POR INICIOS DE SESIÓN EN LINEA EN LUGARES DE SIRIA, IRAQ, EL NORDESTE DE LIBANO DE LA FRONTERA SUR DE TARQUIA OPERACIONES FRECUENTES Y RÁPIDAS EN PAÍSES QUE LIMITAN CON IRAQ O SIRIA DONDE LAS OPERACIONES NO TIENEN UN PROPÓSITO LEGITIMO REALIZAR PAGOS O TRANSFERIR FONDOS CON REFERENCIA A "QUE ALÁ LOS AYUDE" O "DAWLATNA MANSORA", EL CUAL SE TRADUCE DEL ÁRABE COMO "EL ESTADO ELEGIDO" REALIZAR PAGOS EN LINEA A MEDIOS DE COMUNICACIONAL O LIBRERÍAS ISLAMICOS COMPRAR PLANES DE COMUNICACIÓN POR INTERNET COMPRAR ROPA O EQUIPO EN TIENDAS DE ARTÍCULOS DE ACAMPAR O DE SUPERVIVENCIA HACER GASTOS CON MONEDEROS ELECTRONICOS Y TARJETAS DE CREDITO, LINEAS DE CREDITO O PRESTAMOS DE AUTOMOVILES REALIZAR RETIROS EN CAJEROS AUTOMÁTICOS O EN TARJETAS DE DÉBITO EN LAS ZONAS DE CONFLICTO POCO DESPUÉS DE RECIBIR DEPÓSITOS DE EFECTIVO EN CUENTAS EN UNA JURISDICCIÓN DISTANTE CLIENTES QUE TENÍAN ACTIVIDAD MÍNIMA DE OPERACIONES ANTES DE QUE ISIL EXPANDIERA SUS OPERACIONES AHORA TIENEN FLUJO DE DINERO DE ORIGEN DESCONOCIDO SEGUIDO A TRANSFERENCIAS DE FONDOS A BENEFICIARIOS O RETIROS EN CAJEROS AUTOMÁTICOS EN IRAQ, EL NORESTE DE LIBANO, LIBIA, EL SUR DE TARQUIA O SIRIA NO PAGAR LOS SALDOS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO, LINEAS DE CRÉDITO O PRESTAMOS DE AUTOMÓVILES RECIBIR TRANSFERENCIAS DE FONDOS EN CIUDADES CERCANAS A LAS FRONTERAS DE IRAQ Y SIRIA, O CERCA DE LAS ZONAS DE CONFLICTO REALIZAR RETIROS EN CAJEROS AUTOMÁTICOS EN CIUDADES TURCAS CERCANAS A LAS FRONTERAS SIRIAS E IRAQUÍES DESPUÉS DE UN LARGO PERIODO DE INACTIVIDAD, LAS OPERACIONES DOMESTICAS DE POSIBLES CTES REGRESAN A LOS NIVELES DE ACTIVIDAD PREVIOS A LA SALIDA DEL PAÍS. SE PUEDEN OBSERVAR TRANSFERENCIAS DE FAMILIARES DEL CTE O DE ASOCIADOS VINCULADOS A REDES DE CTES/FTES ENVIAR TRANSFERENCIAS DE FONDOS A INDIVIDUOS SIN RELACIÓN APARENTE, AUNQUE ESTE COMPORTAMIENTO PUDO NO HACERSE OBSERVADO CON ANTERIORIDAD, LOS CTES QUE REGRESAN DE LAS ZONAS DE CONFLICTO PUEDEN ESTAR TRATANDO DE APOYAR A OTROS CTES O TERRORISTAS REALIZAR TRANSFERENCIAS DE FONDOS EN UN PERIODO DE SEMANAS QUE SON ACUMULADOS Y JUNTADOS POR INDIVIDUOS SIN UNA RELACIÓN APARENTE DURANTE UN CORTO PERIODO DESPUÉS DE UN LARGO PERIODO DE INACTIVIDAD, LAS OPERACIONES DOMESTICAS DE POSIBLES CTES REGRESAN A LOS NIVELES DE ACTIVIDAD PREVIOS A LA SALIDA DEL PAÍS. SE PUEDEN OBSERVAR TRANSFERENCIAS DE FAMILIARES DEL CTE O DE ASOCIADOS VINCULADOS A REDES DE CTES/FTS OBTENER APOYO LOGISTICO, INCLUYENDO GASTOS DE TRANSPORTE Y SUMINISTROS PROVENIENTES DE FUENTES SOSPECHOSAS O SIN UNA RELACIÓN APARENTE LLEVAR A CABO RECAUDACIÓN DE FONDOS DIRECTAMENTE O A TRAVÉS DE ORGANIZACIONES DE CARIDAD SOSPECHOSAS CON EL PROPÓSITO DE APOYAR A OTROS CTES. LAS RECAUDACIONES DE FONDOS SOSPECHOSOS TIENEN LUGAR EN FOTOS DE INTERNET FRECUENTADOS POR INDIVIDUOS RADICALIZADOS EMPLEADOS O DIRECTORES DE ORGANIZACIONES SIN FINES DE LUCRO (OSFL) MALVERSANDO FONDOS AL RETIRARLOS PREVIO A LA SALIDA A ZONAS DE CONFLICTO. UNA ENTIDAD RELACIONADA COMO CLIENTE REALIZA UNA TRANSACCIÓN DE CRÉDITO O DÉBITO QUE SE DESVÍA DEL PERFIL TRANSACCIONAL REGISTRADO Y AUTORIZADO COMO TOPE TRANSACCIONAL EL PERFIL TRANSACCIONAL DEL CLIENTE, HA SIDO REBASADO POR UNA OPERACIÓN MAYOR AL LÍMITE AUTORIZADO, SUPERANDO INCLUSO LA TOLERANCIA MÁXIMA PROGRAMADA PARA ESTE TIPO DE EVENTOS. POSEE UNO O MÁS CLIENTES QUE APAREZCAN EN UNA LISTA RESTRICITIVA, YA SEA POR QUE PREVIAMENTE NO ESTABAN Y HASTA CIERTA FECHA FUERON INCLUIDOS O SE INGRESO ALGUN CLIENTE QUE PERTENEZCA A ALGUNA DE ESTAS LISTAS. EL ORIGEN DE LA TRANSACCIONES (JURISDICCIÓN) NO COINCIDE CON LA JURISDICCIÓN QUE POSEE LA JURISDICCIÓN FUENTE DE LA ACTIVIDAD ECONOMICA DEL CLIENTE A PESAR DE QUE SE HAN REALIZADO TRANSACCIONES, EL CLIENTE AÚN NO ESPECIFICO SU ORIGEN DE DICHAS TRANSACCIONES. EL ORIGEN DE LA TRANSACCIONES (JURISDICCIÓN) NO COINCIDE CON LA JURISDICCIÓN QUE POSEE EN LA DECLARATORIA DE LAS FUENTES DE LOS ORIGENES DE FONDOS DEL CLIENTE EL PAÍS DEL ORIGEN DE LA TRANSACCIÓN DEL CLIENTE ES DE UN PAÍS CON ALTO RIESGO EN TEMAS DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO, ENTRE OTROS (DE ACUERDO A LA CALIFICACION ESTABLECIDA POR LA OCDE Y EL GAFI). EL PAÍS DEL ORIGEN DE LA TRANSACCIÓN NO ES RECONOCIDO POR PANAMÁ. EL PAÍS DONDE SE REALIZA LA TRANSACCION ES UN PARAÍSO FISCAL. EL PAÍS DE LA TRANSACCIÓN ES REPORTABLE ANTE CRS Y/O FATCA. TRANSACCIÓN REALIZADA POR MEDIOS DE EFECTIVO O CUASIEFECTIVO LOS CUALES SON MEDIOS CON ALTO NIVEL DE RIESGO. SUJETO REALIZA TRANSACCIONES EN PAISES NO CORRESPONDIENTES A ALGUN PAIS EN SU DECLARACIÓN DE FONDOS, AUNQUE DENTRO DE SU DECLARACION DE FONDOS, EXISTEN PAISES RECONOCIDOS.
